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eironn
V2EX  ›  投资

锁死 3.5 复利的理财,每年交几万, 15 年后领,收益合同写死,如何?

  •  1
     
  •   eironn · 169 天前 · 6286 次点击
    这是一个创建于 169 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    105 条回复    2023-09-26 09:56:47 +08:00
    1  2  
    totoro625
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    totoro625  
       169 天前   ❤️ 2
    他图你本金
    quan01994
        2
    quan01994  
       169 天前
    别搞 。 宁愿放货币基金 或者自己去炒股, 也不要搞这种理财 。
    victor
        3
    victor  
       169 天前
    增额寿险?
    murmur
        4
    murmur  
       169 天前
    15 年够跑路几回了
    ABCDEFAA
        5
    ABCDEFAA  
       169 天前
    笑死·
    k9982874
        6
    k9982874  
       169 天前 via Android
    你放我这给你 20 个点( doge
    eironn
        7
    eironn  
    OP
       169 天前
    @victor 对,招商仁和人寿的增额寿险
    8355
        8
    8355  
       169 天前
    15 年后领??。。。这不就是寿险?
    NoOneNoBody
        9
    NoOneNoBody  
       169 天前
    什么理财都要看对方背景

    这种我个人不愿意投
    另:应该不是 15 年吧?应该都是可以随时撤的,只是头几年撤的话会亏损而已
    Yingyi
        10
    Yingyi  
       169 天前
    自己算下 irr ,查看合同有没有减保功能,是否有其他附带保障条款,运用好 15 天犹豫期,不要光听营销人员讲,而且,该要返点就要,不然就要东西,不过现在政策变了,最近应该给不了多少了,最后银保一定在银行交易,要双录,小心飞单
    purringpal
        11
    purringpal  
       169 天前 via iPhone   ❤️ 7
    垃圾产品。锁死流动性+跑不过通货膨胀。
    eironn
        12
    eironn  
    OP
       169 天前
    @purringpal 扎心了😂
    giaodadi
        13
    giaodadi  
       169 天前
    不觉得能跑赢通货膨胀
    swulling
        14
    swulling  
       169 天前
    流动性很差,收益普通。不值得。
    manasheep
        15
    manasheep  
       169 天前
    @murmur 保险公司不至于,国家兜底
    zjuster
        16
    zjuster  
       169 天前
    一眼保险....

    如果你这十五年不缺这笔钱的话,那就只能留着了,3.5%的复利在最近这段时间买的人还是蛮多的。最大的问题是他基本没有保险的风险保障功能,你就当做是存 15 年的定期吧...

    如果是需求要钱的话,只能走内部的转贷了,不知道这家保险是否提供。我之前也买过类似的平安万能险( 10 年啊...),期间是可以免利息把本金贷出来的。

    至于我上次买这个的经历嘛...扣出每年的手续费(保障成本),最后的持有收益率大概 1%吧.... 悔不当初(假如当时 M 买的是 A 股的蓝筹或者...我就可以财富自由了,当然也可能血本无归 :- )
    heylogo
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    heylogo  
       169 天前
    你说的是不是个人养老金?
    Davic1
        18
    Davic1  
       169 天前
    我就买了这种终身寿险,保额 3.6 复利,每年 2w ,交 10 年。 现在有点后悔,不过也不打算毁约,就当储蓄了。
    DrD1ck
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    DrD1ck  
       169 天前
    了解下销售的提成,就知道值不值得买了
    eironn
        20
    eironn  
    OP
       169 天前
    @heylogo 不是养老金,但是可以当养老金
    evan9527
        21
    evan9527  
       169 天前
    别搞
    1145148964
        22
    1145148964  
       169 天前
    我可以给你 5 个点。联系我。
    pelloz
        23
    pelloz  
       169 天前
    不买,你算不过他们。
    insert000
        24
    insert000  
       169 天前
    合同只能证明合法,不能证明你能拿回你得钱。碰见恒大理财这种,你能怎么办 ?
    lakehylia
        25
    lakehylia  
       169 天前
    不值得,没有流动性
    idontnowhat2say
        26
    idontnowhat2say  
       169 天前
    一般般吧。我前几年 买的小金猪算下来 4.04 的复利,但锁死了 20 年的流动性
    ChosenOneMan
        27
    ChosenOneMan  
       169 天前   ❤️ 1
    永远不要为 15 年后的自己做决定,T-bag 头像好评。
    eironn
        28
    eironn  
    OP
       169 天前
    @Davic1 我比你还惨一点,我 3.5 不到,每年 2w ,15 年,想着给儿子攒的。
    pengtdyd
        29
    pengtdyd  
       169 天前
    如果我没记错了话,任何投资如果收益率没有达到 8 都跑不赢通胀。

    任何投资只有跑赢通胀的才叫投资。
    Davic1
        30
    Davic1  
       169 天前
    @eironn #28 今年算投保第三了我。15 年好长。。。
    streamrx
        31
    streamrx  
       169 天前 via iPhone
    你每年拿几万买黄金,比你这个 15 年才能领的理财 靠谱 100 倍
    ssqygyddxfsh
        32
    ssqygyddxfsh  
       169 天前   ❤️ 1
    目测增额终生寿险,不存在坏不坏的,你把它当强制储蓄就行了

    3.5 的锁定利率,算 irr 的话 15 年后收益可以的

    如果每年投入的金额只占你现金流一点点的话,你完全可以当强制储蓄。

    强制储蓄的话你就可以无视流动性了
    xption
        33
    xption  
       169 天前
    月光族:强制储蓄,挺好
    正常人:垃圾
    Tyuans
        34
    Tyuans  
       169 天前   ❤️ 1
    保险就保险,理财就理财。不买带理财属性的保险
    gynantim
        35
    gynantim  
       169 天前
    美国国债十年有 4.3%收益率,流动性还好。
    JKeita
        36
    JKeita  
       169 天前
    确定你能活到 15 年后,怕不是最后人财两空
    jixiangqd
        37
    jixiangqd  
       169 天前
    @manasheep #15 笑死。。。之前还看有十几年前的银行存单取不出来的
    eironn
        38
    eironn  
    OP
       169 天前
    @gynantim 这个不是复利的吧?
    eironn
        39
    eironn  
    OP
       169 天前
    @Tyuans 增额人寿就是纯理财了,保障功能基本不消耗你的保费。
    eironn
        40
    eironn  
    OP
       169 天前
    @JKeita 这个不是问题,只要家人还在就行,我还没了定额人寿,我死了给家里还留点
    danhahaha
        41
    danhahaha  
       169 天前
    还有人相信国家兜底的,真是天真的可爱
    BlackEagles
        42
    BlackEagles  
       169 天前
    现在没有刚性兑现的吧?怎么保收益,投资标的暴雷怎么处理
    ashe900501
        43
    ashe900501  
       169 天前
    换美元存起来,现在利率就 4 点多
    manasheep
        44
    manasheep  
       169 天前   ❤️ 1
    @jixiangqd 政策就是这样,银行倒闭就倒闭,保险倒闭的话国家接管。
    gynantim
        45
    gynantim  
       169 天前
    @eironn 利息每年都派发啊,10 年期的 3.5%利息,拿到利息继续投不就是复利了。
    sblid
        46
    sblid  
       169 天前
    @eironn 这点收益率还考虑啥复利,复不复没多少区别。
    0n2ynu
        47
    0n2ynu  
       169 天前
    我数学不好, 假设你每年存的钱都是一样多, 那平均下来你的每一份钱相当于存 8 年定期, 8 年期定存不止 3.5 利率吧?
    zfjdif
        48
    zfjdif  
       169 天前   ❤️ 2
    现在新买吗,我记得七月底 3.5 的产品都下架了阿,还是自己算下 IRR 吧,别听销售说
    Justin13
        49
    Justin13  
       169 天前 via Android
    当中年预备金和强制储蓄可以搞
    fiveStarLaoliang
        50
    fiveStarLaoliang  
       169 天前   ❤️ 1
    你这不如买长期存款,按 1 万 1 份,每年买 N 份,需要了可以只取出需要的 M 份,安全可控,收益也差不多
    zzzzzzZ
        51
    zzzzzzZ  
       169 天前
    30 天短债都能 3.4%的年化
    dobelee
        52
    dobelee  
       169 天前
    3.5 值得这么拼?说句难听的,到时候你还在不在都是问号。或者高通胀变成白菜。
    NewMoorj
        53
    NewMoorj  
       169 天前
    我买了 500 个 W 的,算过了,没啥问题
    napsterwu
        54
    napsterwu  
       169 天前 via iPhone   ❤️ 1
    1 、3.5%增长的是保额,这个是你身故才能拿到的
    2 、你活着能拿的叫现金价值,可以在投保建议书里看到,这个一般只有 3%左右
    3 、很多代理人都在混淆这两个概念,而且还会跟你说马上停售来忽悠你上车
    admin9
        55
    admin9  
       169 天前   ❤️ 1
    利率一般,胜在稳定。看你自己对未来的判断了,利率上行 or 下行。

    利率写死在合同里的,问题不大。前几年还有复利能达到 4.025%的年金险产品。

    拿通胀说事的,你现金放手上就不会通胀了?你能保证你的投资渠道连续 15 年都有这个收益,特别是现在经济不好,利率下行的时候。当然也可能几年后大幅加息,谁知道呢。

    保险这一块,银保监局还是比较严格的,迄今应该还没有保险违约的情况,即使保险公司倒闭。
    cmdOptionKana
        56
    cmdOptionKana  
       169 天前   ❤️ 1
    不需要跑赢通胀啊,跑赢低风险理财就很好了。

    而且锁死流动性是优点!至少被借钱、被骗钱多了一重保障。借钱?我有钱,但是合同写死取不出来哦。
    redmoon0825823
        57
    redmoon0825823  
       169 天前
    还不如买房,吃房租呢
    eironn
        58
    eironn  
    OP
       169 天前
    @dobelee 高通胀,就没得玩了,但是也不能把所有资产都转移出去吧
    whatalittleboy
        59
    whatalittleboy  
       169 天前
    银行 app 上的理财产品也有三点多的吧,存一年以上的
    Vegetable
        60
    Vegetable  
       169 天前
    感觉可以拿出除房产外的,10%以下的资产来丰富投资种类。
    pixelbook
        61
    pixelbook  
       169 天前
    其实可以考虑重疾险,除了利息还有一份大额保障,给自己和家庭一份保障,或者寿险;
    如果单纯的存钱,保险年金产品可考虑 但是一定要找大公司;或者银行 5 年定期。

    我是互联网老兵转行的从业人员,如果 OP 想咨询可以看我主页的推特发消息 ,我很乐意解答 OP 的问题
    zhhmax
        62
    zhhmax  
       169 天前
    在这片土地上没有什么是一张文件改变不了的,如果有,那就再发一张,到时候只能欲哭无泪了。我曾经也买过这种,而且比你的 3.5 复利还要高,但是后面考虑了一下还是放弃了,没人能保证 15 年后会发生什么。
    unclemcz
        63
    unclemcz  
       169 天前 via Android   ❤️ 1
    理财的收益写死这个应该是违规了
    break
        64
    break  
       169 天前
    @ChosenOneMan 现在所有的决定都是为 15 年后的自己做的。。
    eironn
        65
    eironn  
    OP
       169 天前
    @pixelbook 我买的就是增额寿险,这块国家有保障吧
    nazhenhuiyi294
        66
    nazhenhuiyi294  
       169 天前
    有保障,有闲钱可以搞,就当强制储蓄来看待。
    Lfinesse
        67
    Lfinesse  
       169 天前
    没有别的更好的投资手段 + 每年的这几万不会造成压力,可以考虑买

    其实用来当家庭投资的底仓也可以的,这个东西也比较适合给小孩子买,每年存一点,成年之后可以有一大笔钱深造 or 结婚用
    Davic1
        68
    Davic1  
       169 天前
    @napsterwu 是的,复利的是保额,寿险没有身故的话想要取只能按照合同上面的现金价值取。 (问题来了,现金价值的收益率怎么算 :<)
    lefer
        69
    lefer  
       169 天前
    你说的是人寿险吧。
    pixelbook
        70
    pixelbook  
       169 天前
    @eironn 保障的前提是公司不破产,所以一定选大公司
    pixelbook
        71
    pixelbook  
       169 天前   ❤️ 1
    @Davic1 不同年龄的现金价值可以找保险代理人问 有工具可以查到,通常 30 年后才能保本,再往后才有收益。 [寿险] 的意义是可以安全的把财富传递给指定的人,收益是次要的
    eironn
        72
    eironn  
    OP
       169 天前
    @Davic1 现金价值每年合同里都写好了,不变的。
    cmdOptionKana
        73
    cmdOptionKana  
       169 天前
    @zhhmax

    > 在这片土地上没有什么是一张文件改变不了的……

    但是,如果不润,你的一切资金(不管活期定期还是买股票、买房)都是在这片土地啊,如果买保险有忧虑,那你的钱放在哪里没有忧虑?

    你放弃了买这种保险,然后呢,你的资金放在哪里?为什么比保险更安心?
    V2mario
        74
    V2mario  
       169 天前
    那直接定投纳指不好么……
    elonlo
        75
    elonlo  
       169 天前
    哈哈,这种垃圾产品还在卖啊
    morutong
        76
    morutong  
       169 天前
    @insert000 #24 这种一看就是增额寿险,再烂也比恒大理财那种靠谱多了。就是周期太长了,相当于超长期定存,优点是锁定利率,毕竟存款利率处在肉眼可见的下行区间。手上有闲钱的可以考虑。
    ruimz
        77
    ruimz  
       169 天前 via iPhone
    不应按理财的角度看待保险,不能忽视他的保险属性
    daimiaopeng
        78
    daimiaopeng  
       169 天前
    买黄金不好吗?
    barbery
        79
    barbery  
       169 天前   ❤️ 2
    很多人都不知道保险是啥就瞎几把回答。。。回到楼主的问题,重点是要判断这个 3.5 的回报率在未来十几年里面是什么水平,基于当下肯定是划算的,但是别忘了前几年余额宝还有 4~5%的收益呢,这个很难判断的
    Davic1
        80
    Davic1  
       169 天前
    @eironn #71 啊?你的不变吗? 我的每年都是在增长的。
    Davic1
        81
    Davic1  
       169 天前
    @pixelbook #70 我的现金价值在合同里一个投保年限都有具体的数值,是写好了的,但是没有写收益率,只写了具体金额。根据那个上面的金额,我保本年限基本上就在我交满之后两年还是三年,忘记了。
    eironn
        82
    eironn  
    OP
       169 天前
    @Davic1 都在增长,但是每年的金额是写好了的
    Davic1
        83
    Davic1  
       169 天前
    @eironn #81 是啊,所以我在想有什么好办法或者工具,能根据上面的现金价值来算具体收益率。
    dddd1919
        84
    dddd1919  
       169 天前
    把庞氏的时间线拉长,就变成另一个故事
    eironn
        85
    eironn  
    OP
       169 天前   ❤️ 1
    litesoar
        86
    litesoar  
       169 天前
    这个是不是万能险?
    Katrol
        87
    Katrol  
       169 天前 via iPhone
    百年未有之大变局,十五年?除非放国有银行,不然谁能预料中途不出岔子
    iyaozhen
        88
    iyaozhen  
       168 天前
    说实话买这种还不如投个人养老金(里面买定期或者你说的这种保险也有),还能抵个税
    lmmlwen
        89
    lmmlwen  
       168 天前
    建议多买
    Yuki321
        90
    Yuki321  
       168 天前
    我买了友邦的,没有 15 年的期限,只是时间越长现金价值越多吧,我当时看了增额寿和年金,选了增额寿
    现在存款利率一直下行,就当作大额长期存单了,给自己存点养老金,要说高通胀,现在普通人能够得着的投资标的哪有能跑过通胀的,现金放在手里也是放
    一定要选大公司,毕竟是大额交易(对普通人而言),不要相信国家会兜底这种说法。。。真出现事情了,个体维权都难上加难
    TianHeiLeKuaiPao
        91
    TianHeiLeKuaiPao  
       168 天前
    @manasheep #15 郑州银行解释下?
    qqjt
        92
    qqjt  
       168 天前
    我买我不买,你买我不劝
    manasheep
        93
    manasheep  
       168 天前
    @TianHeiLeKuaiPao 郑州银行又不是保险公司。
    alfchin
        94
    alfchin  
       168 天前 via iPhone
    已经是非法的吧
    之前都是用寿险保单搞的,现在已经被监管限制最高利率了
    zhangyichent
        95
    zhangyichent  
       168 天前
    可以拿一部分出来买股票。。。平安合格价位应该是亏不了了。最近各种股票都在跌,感觉一堆黄金坑
    7911364440
        96
    7911364440  
       168 天前
    @manasheep 郭嘉兜底? 你看烂尾楼有人管吗?
    manasheep
        97
    manasheep  
       168 天前
    @7911364440 自己看保险相关的法律政策和监管措施。
    7911364440
        98
    7911364440  
       168 天前
    @manasheep 开发商卖期房的钱不也应该放到监管账户用于楼盘建设吗,银行也有监管责任啊,为啥房子还会烂尾呢
    Raint571
        99
    Raint571  
       168 天前
    3.5 也不算多,找个小银行存定期,还有存款保险保障,多香啊
    manasheep
        100
    manasheep  
       168 天前
    @7911364440 #98 有立法吗?有“楼监会”吗?没有的话肯定不一样吧,保险业比楼市起来得早得多吧?还没听说过哪家保险倒了无法赔偿客户的吧。
    1  2  
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