聊聊金融和定投

[SoldierL]

最近在思考如何投资致富，就算不是暴富，起码也要跑赢通胀和基本盘，不能让当牛做马赚来的钱最后都莫名其妙消失了。

中午学习了一些金融的基础知识，感觉房地产是不大行了，银行又一直在降息，个人感觉降息可能得持续十多年。那辛辛苦苦挣来的钱，放到哪里才能发挥价值呢？

目前有几个想法，大家给出出主意：

1. 挑选一些适合长期持有的股票(红利低波？板块龙头？)，定投买入
2. 挑选宽基 ETF ，比如纳指、创业板、科技版等等，定投买入
3. 银行定期存款
4. 保险，储蓄类的保险？没有太多研究
5. 实物投资，房地产、黄金等等

当前还要考虑资产分布，也不是单选项。

[JoeJoeJoe]

如果是想靠投资致富的话, 我觉得后续的操作可能会走偏.

我觉得投资首要考虑的应该是资产保值, 然后再去考虑增值的问题.

ps: 回答可能偏保守, 但是保守完了剩下的资产可以激进一点😂

[cmdOptionKana]

我认为有一个关键点 “你是否喜欢研究股市”，如果不喜欢，我就建议划掉第 1 点, 不要直接买股票，看都不要看，看了会影响心态。ETF 也要到场外买 ETF 联接基金，不要打开炒股软件。如果喜欢研究股市，那玩法就多了。

[kkzzkk]

众所周知，人不会因为通胀破产，只会因为想跑赢通胀破产

[SoldierL]

@JoeJoeJoe 保值也行，起码不能都放银行，随着通胀慢慢不值钱了。。
@cmdOptionKana 我还行，说不上特别喜欢，基本面技术面都会看看。但我不喜欢追热点炒短线看消息，我喜欢做中期波段。

[SoldierL]

@kkzzkk 哈哈哈哈哈哈哈，过分

[mooyo]

红利股的叙事至少在国内是走不通的，参考之前的长电。
宽基 ETF 看个人偏好了，如果你信美国科技就是能一路长虹，未来 AI Web3 元宇宙 星际旅行的突破会一波接着一波，那买也没问题。
银行定存目前看不建议，不如货基。现在定存新开单 2 个点都给不到，货基还有 1.4 差 0.6 损失流动性我觉得划不来。
保险不是不能买，是老中的这堆保险基本全是垃圾。一堆傻逼卖保险的自己连收益率都算不明白只会在那复读话术。所以完全不要买。
实物投资需要考虑流动性，房子.......

[cmdOptionKana]

@SoldierL 我中期看好伊利、牧原、比亚迪、宁德、顺丰、恒瑞、紫金矿业，你最近有没有比较看好的股票？

[SoldierL]

@mooyo 感谢老哥分享。我确实喜欢宽基 ETF ，因为历史收益都不错，还不用动脑子研究。再问下香港保险能买么？有推荐么。。房子的话，如果考虑 30 年，老哥觉得怎么样，主要是自己想换个大房子住。。

[skiy]

我选 1 。目前看到的几支，涨得有点离谱了，自选中的涨幅大的都好几倍了。跌的没见怎么跌。

[LokiSharp]

只是人民币利率不行，可以考虑弄点美元、欧元的理财和标的。
先跑香港开个卡，汇率低了就换美元出去。按自己的比例买 BIL SGOV QQQI SPYI BRKB 这些公认稳定有一定分红提供现金流的标的。不方便去开的话，内地银行活期产品美元理财比较划算有 4-4.6%的年化，银行直接搜索“美元理财”就能看到。
BIL SGOV 是美债，理论美国经济不衰退，不大幅度降息的话，理论年化 3-5% 可以无脑买
QQQI SPYI 是带主动卖出期权分红的纳斯达克、标普 500 ETF ，理论年化 10-15%，现在高位可以找机会建个底仓，回调的时候逐步加仓
BRKB 是巴菲特的伯克希尔·哈撒韦，理论年化 5-10%
A 股如果有机会回调的话 3500 、3000 点以下可以买点宽基指数 ETF ，现在这个位置权重的红利和银行都拉到高位了，定投收益不会很高
银行存款要是没亲戚朋友有大额存单的指标需要帮忙就别考虑，数额不大的话不如余额宝。
保险可以自己考个保险从业之后自己做代理人给自己买，第一年保费的 50-60%佣金相当于打折了
房产，非刚需不要买。黄金如果是长期投资，等俄乌停战价值回归了再买。

[SoldierL]

@cmdOptionKana 好巧，我也看好比亚迪，正在等机会买。另外就是迎驾贡酒、老白干，我感觉差不多了。其余的还没发现想买的哈哈哈。牧原我看过感觉已经高了，紫金矿业我没咋看过，但我一直有关注赤峰黄金，感觉也是已经高了。但我现在空仓呢，不敢买，总感觉大盘要掉下来了，会带着下跌呢。。

[cmdOptionKana]

@SoldierL 我最近在研究股票和基金的搭配，用雪球手机 app 看个股的“相关”页面，或者同花顺看个股的“盘口”页面，可以找到持有这个股票的基金，像最近可能涨可能跌的时间点，可以先这样买一点基金，方便观察，也可以保持对市场的敏感度，就我个人来说不花一点钱进去，敏感度就不够高。

[SoldierL]

@skiy 牛的，1 就是风险稍大了点，我不敢放太多在 1 里面
@LokiSharp 感谢老哥分享，受益匪浅。房产如果放大到 30 年老哥怎么看？手里有一套小房子太小了，在想置换还是二套，因为还有小朋友，1 套房不够，也算是长期刚需了。。。。

[LokiSharp]

@SoldierL #13 房子各地都不一样，房不值钱，值钱的只有地。房子会折旧是负资产，地价会随着周边环境增值。非刚需的房子你要看租售比，如果房价降到你租出去 10-30 年租金能回本可以考虑买。刚需房的话，资金充裕可以全款+公积金换，非必要不要贷款。

[mooyo]

@SoldierL #8
钱是自己的，所以主要还是看你自己信啥。
房子我是不会买的，倒不是看空房地产，主要是现在的房子确实太垃圾了，大头都被政府的土地出让金拿走了，剩下的可怜的一点点成本拿去修的豆腐渣居住体验太差。等以后改善了我会考虑。

香港保险有一些值得买的，不过我没研究过我不做推荐，我建议你买之前也先算明白收益率再下手，不然别买。

我目前的主要投资在纳斯达克 ETF ，剩下的部分个人选的个股，这是个人喜好，不做推荐。

以上不构成任何投资建议。

[yty2012g]

我最近开了个小号，思考了一个“ETF 策略”，你可以参考下：
1 、仓位主要包括三个部分，宽基 ETF （ 60%）、压舱石 ETF （ 30%）和卫星 ETF （ 10%）
2 、宽基 ETF 包括：沪深 300 （ 30%）、中证 1000 （ 12%）、双创 100 （ 8%） 和恒生（ 8%）
3 、压舱石 ETF 包括：红利（ 15%）、30 年国债（ 15%）
4 、卫星 ETF：这个看你自己看好的进攻方向。我自己是创新药、机器人和半导体，就各 3%。
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策略部分：
1 、不要一次性建仓，分 3-4 次，每隔半个月或者 3 周吧，平摊波动
2 、1 个月复盘下，调整下持仓，让仓位回归你的预期
3 、每个部分的比例完全看你自己的想法，如果你觉得市场好，那就宽基多搞点，如果你觉得市场差，那就压舱石多搞点。也看你自己的风险偏好
4 、遵守纪律，避免情绪上头进行加仓/减仓
5 、策略可以多和 AI 讨论，让 AI 给你指导下方向还是可以的
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为什么我会搞这个？
1 、不想天天看，太麻烦了。减少操作，降低操作的风险
2 、不指望暴富，稳健增值是核心目标

[winson030]

我从 2024 年开始 dca 纳斯达克 etf 基金，每周定投 200 ，到现在已经有 10% +- 2% 的收益。
我的闲钱打算就这么存着，比定存收益高很多。
从过去几十年看，美国那三个（标普，道琼斯，纳斯达克）指数基金都很值得进行长期投资。

[neoblackcap]

聊什么定投，你能跑赢标普 500 跟纳斯达克再说

[winson030]

@winson030
上个月开始每日小额 10 美金定投 btc 和 eth ，无惧风浪。

[winson030]

@neoblackcap
跑不赢就赶紧加入！哈哈

[sudo123]

没啥意义，就存着吧

[yaroga]

牛市了才开始思考吗，现在进去可能过不了多久就要开始考虑逃顶。
想保值的话先换掉人民币吧，境外卡/投资账户开起来

[melongzzz]

中证红利和自由现金流指数可以关注下

[Cmdhelp]

50% 标普 + 50% 纳斯达克 激进点
80% 标普 + 20% 纳斯达克 保守点

持有 10 年 20 年 30 年

但是普通人拿不住，因为每天都在关注受益。

[yxzblue]

拿一部钱出来投资，其他放银行。

[Cmdhelp]

A = P (1 + r)^t


A：最终本金
P：初始本金
r：利率
t：时间（年）

做好这道数学题

[RedBencity]

银行、通信运营商、电力，这几个板块够你养老了

[RedBencity]

在补几个，家电 、互联网龙头、三桶油中的最大的那两桶， 七七八八补点其他龙头行业，这个组合拿一辈子差不多了

[chenshun00]

我目前是美股聚焦在个股上边，A 股的仓位主要是集中在 ETF 上边， 除了一个被套住的吉祥航空以外，其他全部是 ETF

[fangxiaoning]

最简单的就是买银行股，或者买黄金

[IceSolStice]

40%黄金+30%纳指+20%标普，年初每天 600 ，现在加仓到每天 1000

[IceSolStice]

@mbtfdwlx 还有 10%买了上证指数...没指望涨的

[ha2ha]

@cmdOptionKana 低端消费，新能源，有色

[zhifubao]

这次算了 有点高了 下次牛市喊你

[cmdOptionKana]

@ha2ha 低端消费是什么？新能源和有色我也是强烈看好

[fridaycatye]

买$V2EX,我每天定投，先拿到 10w 个解锁成就再说

[ares001]

定投$V2EX 是个不错的选择。在站长解锁前都没什么压力

[thinker3]

银行定期存款和创业板、科技版的风险偏好可差太多了

[PiersSoCool]

作为一个 200% 的收益，2 年， 我的建议是贵州茅台，无他。

[fengqing2]

先买个 2w 块没怎么涨的，pe 合理的行业龙头股票练练胆量。然后你所需要做的就是等待，等待大盘暴跌。等待纳指暴跌。看估值进仓位。 定投啥的都是浮云根本赚不了几个钱。 高估值的时候不能上仓位，低估值的时候只有暴跌完了的时候，这时候直接买就行了，所以何必定投呢。

[TakeItEasyK]

现在大 A 已经超越 10 年了。而大 A 又是熊长牛短。建议轻仓小试，等熊市再重新开启定投。

[a1210968738]

@fridaycatye 10w 个会有啥特殊的吗？

[fridaycatye]

@a1210968738 你看个人设置里面，10w 个有图片库等功能，可以解锁全部成就

[imicksoft]

指路公众号指汇盈，跟着做网格交易。他会分析指数、板块、行业，在低估值时开网格。最近行情好，止盈了好多网格。他如果开新网格了，可以去试试。

[a1210968738]

@fridaycatye 你记错啦，1w 就行了😂
https://www.v2ex.com/t/1156703

[xer2020]

刚好也研究了炒股，基金，理财产品什么的一年多，说说我的做法吧。
40%纳斯达克：收入周期内定投
30%红利低波：收入周期内定投
10%黄金：收入周期内定投
10%债券：有收入就买进
还有 20W 在香港换成了美元，暂存货币基金 4%年化。分成 5 份，纳斯达克大跌时，买进 TQQQ ，破新高时清仓再等下一轮。
这部分预计明年年底完成，120W 当做生活本金，之后超过部分再重新配置一套更为激进的方案。

[xer2020]

@yywc20 #46 修正 >> 债券是 20%，目前总计已经买了 50W ，再花 1 年时间买入 50W 就完成了这部分。

[birdkyle79]

首先，如果你肉身在中国大陆，这里目前没有通胀，未来短时间内估计也不会有

[eipi1]

@mbtfdwlx #31 老哥是说每天还是每个月，这样太有钱了吧

[IceSolStice]

@eipi1 每天啊，现在降息预期这么猛的，连续买了 8 个多月