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V2EX 第 597496 号会员,加入于 2022-10-15 11:34:24 +08:00
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乳腺结节怎么买保险?
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甲状腺结节怎么买保险?
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YXZD 最近回复了
最近很多委托人找我想补充养老金,今天给大家硬核拆解一下养老金的 5 种分类,内容很多,这里只把每个类型的最典型特征列举出来了,有想了解的 V 友可以具体再沟通。

一、极致领取
1 、终身领取,所有养老金种类里领取最多的
2 、开始领了(女生最早 55 岁,男生最早 60 岁)就不能退保了,真正专款专用,养老金只会用到咱们身上,其他人惦记不了这笔钱
适合单身、丁克家庭、专款专用纯养老的朋友

二、保证领取
1 、养老金也是领取比较高的,低于极致领取,也是终身领取
2 、有保证领取年限,大部分为 20 年,假如领了 10 年养老金了身故了,会赔付剩下的 10 年养老金给收益人,如果领取超过 20 年了,被保险人还是生存状态还正常领取养老金
这个类型的养老金,选择的人比较多,适合想补充养老金,想要比较高领取,但是怕万一没领太久,也能保底赔一笔钱给家里的。

三、均衡养老
1 、养老金大概只有极致领取的 50%-60%,终身领取
2 、保单一直有现金价值,现金价值是退保的钱,相当于每年可以领养老金,同时一直有一大笔随时可以退保的备用金
适合本身养老金不太低,想补充一些,同时想留钱备用的朋友。


四、及时行乐
1 、定期养老金,大部分到 85 岁合同终止,终止的时候会一次给付 6-8 年的养老金,注意这里的前提是生存到合同终止的期限才可以。
2 、领取养老金也比较高,>=保证领取类型的养老金
适合对预期寿命不太乐观,想 85 岁左右把钱就全领了的。

五、越领越多
1 、对抗通胀的养老金,前期领的少,每年递增养老金,后期领取无敌
2 、大部分是分红型,分红稳定的情况下(需要选保险公司,看历史分红率),后期肯定是领取最高的养老金
适合觉得岁数大了钱不值钱了,想领养老金对抗通胀的朋友。

以上 5 种就是养老金目前的种类了,希望能对大家有帮助。
1 天前
回复了 abcfreedom 创建的主题 生活 求推荐适合买给父母的商业医疗保险
1 、不管线上或线下,最终承保的都是保险公司,线下多了经纪人或代理人的服务,会节省很多时间和争议,比如健康告知怎么做?出险了这个能不能赔?有争议了可以帮助协助处理理赔纠纷等
2 、能买百万医疗险优先买百万医疗险,核心逻辑,百万医疗险保障疾病会覆盖很全面,防癌险只能覆盖癌症。
3 、父母 50 多岁了,重疾险没必要了,杠杆不是很高了,父母的年龄必须找到很好的重疾险产品,才会有一点杠杆,大部分都没有杠杆了,哪怕带了轻症豁免剩余保费的责任,也不太建议买了
4 、靠谱指的是保障类型?父母就是意外险+医疗险(百万医疗险>防癌险>普惠保)
以上纯手打,希望对楼主有帮助。

关于我,一名保险经纪人。
之前从事 10 年 QA ,目前转行保险经纪人 3 年,保险经纪人和保险代理人最大的区别就是,保险经纪人会和很多保险公司合作,市面上 90%的产品都有,会根据委托人需求再选择产品,附上 V2EX 持续更新的保险科普帖: https://www.v2ex.com/t/981804
同时我在全网多平台更新视频及文章,欢迎关注: 王瑞说保险 / 王瑞说保
也帮了不少 V 友进行了保险解答和保险规划,有想了解或者需要帮助的,可以加 V:WSJianBao 备注 V2
关于小朋友的保险
先说结论:
优先买医疗险和意外险,有条件补充重疾险

一、医疗险
医疗险有很多种,看自己需求及就医习惯选择即可
( 1 )解决大额医疗费用、只考虑公立医院 - 百万医疗险
选百万医疗险就可以,从第一梯队产品里选,第一梯队的标准:保证 20 年续保、院外药写入主条款也可以保证续保 20 年,其他的保障比较全,包括门诊手术、住院治疗、住院前后门急诊、特殊门诊(癌症治疗、肾透析、抗排异治疗等),需要注意的是百万医疗险绝大部分产品都不赔付日间住院(住院、出院不满 24 小时),这个需要注意
( 2 )解决大额医疗费用、想扩展公立医院特需部&国际部 - 中端医疗险
可以考虑中端医疗,到了中端医疗绝大部分产品都不是保障续保了,也就是 1 年 1 续保,主要靠的就是产品稳定性了,责任上来说最重要的就是可以扩展到特需部和国际部了,等提升很大的就医体验以及减少医疗资源排队时间,比如像北京很多 3 甲医院的顶级科室,如果住院或手术,都需要排队很久,时间长的甚至需要半年以上,如果换成还是这个医生的国际部,排队时间就会缩短很久,一般 1-2 周就可以安排上了。
( 3 )解决大额医疗费用、日常门诊、就医体验 - 高端医疗险
可以考虑高端医疗了,主要就是扩充门诊责任、私立医院、医疗直付(全程签单无需自付)、海外就医,同时责任也会更全面,这个适合生活在一、二线城市,日常使用起来会比较方便。

二、意外险
小朋友意外险责任主要看意外医疗的保额与责任,尽量选一个不限社保的(这里要选不限社保内外费用的,如果写的是社保内费用与社保外用药,意思就是社保外只能赔药品费,赔不了检查、材料费),保额高的就可以,如果有需要去私立医院,按需选择即可。

三、重疾险
重疾险其实主要的作用,主要帮咱们解决不能通过医疗险解决的医疗费用以及生活的费用
( 1 )需要去外地求医期间的租房、生活费用。
( 2 )看病相关的无法通过医疗险解决的医疗费用,比如小朋友白血病相关的无菌衣服、食物、消毒配套设施,或者某些情况下的人情费用于缩短排队时间(比如排队移植)。
( 3 )父母一方或者双方照顾孩子无法去工作,弥补的收入损失。
其实重疾险解决的就是钱的问题,如果自己有比较富裕的储蓄,也是同样的作用,重疾险只是起到了一个高杠杆的作用,像现在的产品很多都有首次重疾额外赔+XX 岁前额外赔+少儿特定疾病,假设保额是 50 万,如果是少儿特定疾病(比如相对高发的白血病),有这 3 个责任重疾险都能够赔到 150 万甚至更多,付出的成本是每年小几千的保费。

希望对楼主有帮助。

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大家好,这阵子有点忙,更新慢了,今天继续更新。
说一下肺结节怎么投保?
肺结节相对于甲状腺结节和乳腺结节来说,核保起来会更严格一点,因为根据近几年的保险公司理赔数据,肺癌已经是仅次于甲状腺癌的第二大高发重疾。
而肺结节如果没有进行手术或穿刺,是没办法判断良性、恶性的,而为了买一个保险,去进行一个有创的手术,显然是不太可能的。所以大部分保险公司看到肺结节,就会直接拒保,但是因为随着新冠后肺结节的增多,现在有极个别的保险公司放宽了投保门槛,满足一定条件下可以承保。
比如要求肺结节的大小不能超过 4mm ,边缘要清晰,不能是多发的,还有近 1-2 年的定期复查,表明肺结节也没有明显增大。
满足以上这些条件,是有机会除责承保的,也就肺部相关的疾病不会赔付,但是身体其他部位的疾病,还是可以正常赔付的。
40 天前
回复了 brader 创建的主题 问与答 请问这种百万医疗险好使吗?
百万医疗险是医疗险的一种,保险都是根据咱们的需求来匹配的。
简单介绍一下百万医疗险。
主要解决的就是重大疾病风险,因为只能报销住院费用以及一些特殊门诊
住院
1 、常规手术、住院、药品、材料费、ICU 等费用
2 、大部分分为一般疾病和重大疾病,会有分别的保额
特殊门诊
1 、住院前后门急诊
2 、院外药报销
3 、门诊手术
4 、癌症的门诊治疗(放疗、化疗、质子重离子)
5 、肾透析
6 、器官移植后的抗排异治疗
大体的责任是这样,但是每家有一些区别,比如保证续保时间不一样、门诊手术不含、院外药清单不一样、院外药是否保证续保、免责条款等,建议从第一梯队的产品进行选择,2 个核心标准:保证续保 20 年、院外药写进主条款。

以上希望对楼主有帮助。
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最近很多委托人来咨询平安福的保单怎么处理,可以选择的三种处理方式,大家按需选择。

第一种
如果你已经交了七八年,实在不想交了,又不想退保损失那么大,那么你可以选择减额交清,减额交清到底什么意思呢?就是用你现在保单的现金价值,做为一次性趸交的保费去购买保额,能买多少是多少,而这个保额就是将来万一发生重疾或者身故,保险公司会赔付的金额,比如你每年交 10000 多的重疾险,基础保额是 30 万,交了 8 年,保单的现金价值假设是 1 万 5 ,如果办理减额交清,就用这 1 万 5 作为趸交的保费去重新计算保额,假设核算后的保额是 4 万,那么之后重疾险的保额就变成了 4 万,将来发生重疾或者身故也只会赔付 4 万。
减额交清后的具体保额,打保险公司的客服电话就可以查到,如果办理减额交清之后,保额和你累计交的保费差不多,你实在不想交了,就可以这么办。不管是重疾还是身故,理赔最起码还能钱拿回来,但是如果比你累计交的保费还少很多,其实和退保也没有太大差别了。

第二种
如果你接受不了减额交清的损失,可以先把一些性价比很低的附加险去掉,比如长期意外、意外医疗这些就可以不交,平安福里的长期意外性价比太低了,现在每年 200 、300 块钱,就可以买到 100 万的意外保额和 10 万的意外医疗,还有一些公共交通的意外保障,平安福合同里面的几乎都会将近 1000 了。

第三种
刚刚交了三四年的,自己比较年轻或者是小朋友的保单,并且健康状况也比较好,那就完全可以退保换一份性价比更高的产品了。举个例子,假如已经交了 4 年,还剩 26 年要交,那么如果咱们用剩余还要交的保费加上退保的钱,去买一个更具性价比的产品,只要保额更高,保障内容更全,那肯定是更合适的,我们的目的,就是要用同样的钱甚至更少的钱换取更好的保障。
41 天前
回复了 manlang 创建的主题 生活 小孩的保险应该怎么买
一、健康告知
健康告知的事情,小朋友的保险都会问到出生情况,比如早产、抢救室、转儿科就诊,所以不管选择什么产品都会问到。
二、2 年不可抗辩期
再来说 2 年的不可抗辩期,这里如果没有如实告知,指的是过了 2 年后无法解除合同,但是该不赔的情况也不会赔,所以建议做好如实告知。
三、产品选择
可以多看看其他家的产品,现在第一梯队的产品,同样是 4000 的保费,保额可以选到 40-50 万,还有首次重疾额外赔、儿童特定疾病额外赔的责任,50 万保额的话,首次重疾如果是儿童高发重疾,最后赔到手大概能到 150 万左右,对比人寿的 20 万保额,差距非常明显,如果对保司有自己的要求,也可以找到综合风险评级更优秀且责任更好的产品。
当然之前是家里亲戚推荐的,那就看自己的选择了。

以上希望对楼主有帮助。
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今天更新关于乳腺增生、乳腺结节、乳腺癌(术后),怎么买保险的思路。

乳腺增生
重疾险大部分都可以标体承保,也就是不用额外交保费,并且之后万一得了乳腺相关的疾病,也可以正常赔付的。
医疗险,标体承保、除责承保都是有可能的,除责承保就是不会赔付乳腺相关的疾病了。

乳腺结节
最简单的办法就是去做一个分级,分为 0-6 级。
如果分级是 0 级,需要进一步复查。
1-2 级,重疾险大部分是可以标体承保的。
到了 3 级,大部分重疾险都会除责承保了。
1-3 级的乳腺结节,医疗险一般都是除责承保。
到了 4 级及以上,就不太好买了,几乎都会给延期承保的结论了,也就是需要观察一段时间,整体情况比较稳定的情况下才有机会除责承保。
如果没有分级,就需要具体看了,比如结节的大小、是否多发、边缘是否清晰等等。

对乳腺腺结节进行了手术
术后病理是良性的,重疾险和医疗险都是有机会标体承保的。
如果手术后病理是恶性的,最少需要观察 2-3 年后,复查结果比较理想的情况下,重疾险和医疗险也是有机会除责承保的
43 天前
回复了 YXZD 创建的主题 推广 甲状腺结节怎么买保险?
@moli777 有的,看具体需求,再选产品就可以,加 V 沟通
今天就跟大家说一下,有了甲状腺结节,该怎么样买保险。
首先在各家保险公司的重疾险赔付数据中,癌症几乎占到了 7 成以上,而甲状腺癌又占到了其中的 3 成,所以各家保险公司对甲状腺结节的核保会比较注意,下边我会针对甲状腺结节的几种情况,来说一下分别会有什么样的核保结论。
一、有分级的情况
首先甲状腺结节是有分级的,分为 0-6 级,级别越高恶性的概率越大。
如果分级是 0 级,是需要进一步复查的。
1-2 级,重疾险是有可以标体承保的产品的,也就是不用额外交保费,并且之后万一得了甲状腺癌也可以正常理赔的。
到了 3 级,大部分重疾险都会除责承保了,也就是不会赔付甲状腺相关的重疾了,但是其他的重疾还是可以赔的。
1-3 级的甲状腺结节,医疗险一般都是除责承保。
到了 4 级及以上,绝大部分重疾险和医疗险都会拒保了,如果分级是 4a 的情况下,可以尝试去投保,有极个别的重疾险可以除责承保的。
二、没有分级
没有分级就需要针对具体情况看了,比如边缘是否清晰,是否是单发,是否有血流信号等,需要一体况一分析了。
三、进行了手术
如果对甲状腺结节进行了手术,术后病理是良性的,重疾险和医疗险都是有机会标体承保的。
如果手术后病理是恶性的,就要根据情况进行核保了,一般术后最少需要半年-1 年再进行复查,结果比较理想的情况下,重疾险也是有机会除责承保的。
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