迫于房贷过高，想了两个方案，大家觉得哪个靠谱？

[kuanos]

本来觉得自己压力不是很大，但是最近有些事情打乱了部署：
1 、公司效益不好，有可能会进一步压缩工资；
2 、换工作受挫，找不到合适的下家哎，市场上人太多太卷了；
3 、家人生病，需要频繁来所在城市看病；

于是迫切的想降杠杆，有以下两个方案：

A 方案：将两个卧室分别租出去，自己住客厅打隔断，做合租房房东，预计能补偿 40%房贷；
优势：旱涝保收，不需要付出额外时间成本；
劣势：居住体验不佳，不能和家人住一起，除非房租大涨不然收入一直这个水平；

B 方案：让父母过来住，损失租金收益，在客厅开个小辅导班，下了班来教课，补偿 0-100%房贷；
优势：居住体验好，和家人一起生活，收入有上升空间（干好了说不定会财务自由）；
劣势：需要付出额外的时间和精力，附近已经有相应培训，比我的正规，费用也比我有优势（ 5-6 个学员，每周上 1 次课才能打平 A 方案收入），有可能达不到降杠杆的目的；

[ICB]

B 的风险太高了。

[Kenmin]

我的话选 B ，A 方案这日子过得太惨了……

[kuanos]

@Kenmin 我的话还好，就是觉得不能和家人陪伴有些遗憾

[wonderfulcxm]

这…

[kuanos]

@ICB 万一干好了就咸鱼翻身。。干不好就损失每月房租收入。其实我也有其他可以做的副业

[kuanos]

@wonderfulcxm 大佬说说想法

[wonderfulcxm]

@kuanos 那先试试方案 B 吧，不行就转方案 A

[mbtfdwlx]

想问下 是杠杆太高了么 这房贷得多高的...

[jucelin]

先走 B ，不行再走 A
一两月下来，B 方案能不能走，就知道了，A 保底

[kuanos]

@mbtfdwlx 原本觉得不高，但是现在公司业绩差，有今天没明天的

[kuanos]

@jucelin 如果一两个月下来，还是两三个学生，也是挺纠结的

[coderluan]

A 靠谱，但是难受。
B 完全不靠谱，除非楼主本身有教育背景，否则家长为啥要找个外行交自己孩子？

[xiaohouzhi]

B 的话，首先你要会教学，然后你要能找到学生，这个不是想做就能做到的

[Vindroid]

A 方案的租客质量绝对不会高，肯定弄得一地鸡毛。B 方案，你是名校老师还是获得过有名的奖项？人家干嘛不选择正规机构，除非价格砍半，不然没人会找你这个私教的。
C 方案，父母过来住，父母的房子出租，自己下班去跑外卖或 KFC 做临工

[ScepterZ]

a 生活体验极差，b 感觉门框有点高，不是想做就能做的
稳一点的话不如楼上说的送外卖

[kuanos]

@coderluan 其实有教育经验，但是年龄段可能不太匹配，以前教高中冲刺，现在应对小朋友。

@xiaohouzhi 主要问题是学生，业主们有孩子，就是我觉得太小了些。

[djoiwhud]

选 B 吧。a 方案挺糟蹋房子的。

[nightnotlate]

虽说人无远虑必有近忧
但你这考虑的场景是不是夸张了点
自己的住房都到隔断的地步了 你是多大的压力啊

[djoiwhud]

你贷款月供多少？收入水平呢？

[xz410236056]

方案 C ，房子租出去。自己换更远、更小的房子。收益==差价。

[0TSH60F7J2rVkg8t]

方案 C：将两个卧室分别租出去，自己住客厅打隔断，做合租房房东，在客厅开个小辅导班，下了班来教课。
根据情况可在合适的时候，退到方案 A 和方案 B 。

[misaka19000]

楼主哪里人啊，我最近看到了好多因为搞培训被抓起来的视频了😢

[kuanos]

@djoiwhud 月供差不多是到手收入的 60%

@nightnotlate 就是考虑到之后情况有可能进一步恶化。实话说合租房我也是一直住的，要是自己找靠谱的租客也觉得不是不能接受。。

@xz410236056 已经够远了，不能再远了，而且这个意义不大，还会让自己频繁搬家。

@ahhui 在客厅没法开辅导班了，没场地了

[kuanos]

@misaka19000 属于素质教育范畴，不会被抓啦

[hahiru]

之前我想过 A ，后来被人强烈阻止搁浅了。
后来我发现他是对的。

[fiypig]

房东你好 , 我查下水表

[cnkuner]

@xiaohouzhi 还不能被学生家长举报

[A01514035]

看着描述，楼主应该还是没对象没结婚？

[cnkuner]

建议方案 C ，跑 3 小时外卖，然后干代驾。干代驾和老板聊天，为方案 B 创造机会。

[C603H6r18Q1mSP9N]

房子卖掉、银行抵押掉，我最近看看这方面怎么操作

[maxthon]

60%还不高吗，银行不是 50%以下才给贷款（这其实是为了你着想，你自己要弄假收入证明那就没办法了）

[itianjing]

去掉公积金后 60%吗，那着实有点高了🙁

[statement]

B 方案。可能坐牢的。 尤其疫情期间。 非法经营如果有人中招 你猜会不会被送进去

[zhouyg]

占比 60%，这杠杆随时会爆吧

[kuanos]

@hahiru 后来怎么发现他是对的呢？
@A01514035 没错单蹦中
@maxthon 降薪前 mei 那么高呀
@itianjing 算了公积金的话没有那么高，能少 10%左右
@zhouyg 所以就有点焦虑了

[fredli]

整租出去，再租个小房子自己住

[SenLief]

B 方案，如果你能搞定生源是可以的。就在自己小区做，之前扩展到附近的小区就行。不用担心被抓啥的，除非家长举报，就算是举报也没事，最多就是不要钱。

[danny106]

@kuanos 和家人住久了你才知道什么叫遗憾

[yxcoder]

60%......有点高了，30%已经是我的极限了，我记得公积金贷款里面有个，还款额度不能超过工资多少比例的

[456789]

B 要知道俞老师当年被北大开了都办

[fankcoder]

建议卖房，换个压力小的

[statement]

@SenLief 开培训班最多就罚钱不会被抓。但如果有人阳了 导致疫情扩散 肯定会被抓。因为不具备经营活动条件 擅自开展经营活动 未严格落实疫情防控措施 已经挺多人因为这个被抓了

[hahiru]

@kuanos #35 之前有段时期经济比较拮据。想着房子那么大，租掉一个房间应该问题不大，因为之前有好几个朋友没地方去，会来我家暂住，感觉还不错。我连门锁都换好了，合租都挂出去了。但是最后还是被阻止了。而后来等经济拮据的阶段过去后，我路过客厅的时候偶尔会感慨。假如当初租给一个陌生人一起住，是多么的不自由，毕竟陌生人各方面和熟悉的朋友还是不同的。在家穿衣服什么的，日常生活什么的都会受到限制。特别是厕所和厨房。所以还是庆幸当初被阻止了。

[SenLief]

@statement 这个要看城市的，有些地方疫情没那么严重，甚至说国内有 90%的以上的地方都没有影响，也就是风险很低的。要不然我们都不可能开业了。不过针对你说的这个疫情的，建议就是学生 72 小时的核酸，像这种几个人的班，只需要确保家长没有出差就可以了。

[littiefish]

租出去旱涝保收。

你确定？

[statement]

@SenLief 如果有证在商业楼开办，即使中了也和商家无关。 如果在民居 无证，流调到你这里 相关风险肯定要考虑进去 收益和风险是否对等。 如果招的人少 收益小，风险却是丢工作背案底。如果招的多，收益大 不如正儿八经租个写字楼

[TerranceL]

有没有可能卖房改租房？

[SenLief]

@statement 额，你这完全错误啊。刚好反了，在商业楼是不能开办的，因为有疫情就会停课，如果还在上课，那就是你的问题。自己办问题没那么大的，也不会进档案什么的，最多也就是行政拘留。

[djoiwhud]

楼主给了一点有效信息。我做了反推。

两个卧室的租金能占月供的 40%，我按 3000 算。意味着楼主的月供是 8500 左右。如果是贷款 30 年，意味着房子总价约 260 万左右。

占税后工资的 60%，意味着工资 15k 左右。公积金能减少 10%，800 左右，意味着非全额的 12%，小公司无疑。

教高中冲刺班，意味着是教培行业有三五年经验。

总结一下，未婚，男，年龄 27-32 之间，it 行业经验 1-3 年之间，转行的，学历尚可，大概率是双非或者 211 。楼主老家是环一线城市周边 300 公里范围内。

楼主的处境很有代表性。普遍都面临这样的问题:没钱，父母身体衰老，有月供，工作不稳定。

综合来看，选 B 。可以考虑找兼职。再找个对象。两个人的财力总会强不少。注意房子别被妹子骗了。

[xinh]

选 B 奋力拼搏一下搞不好比正业还挣钱呢。

[shalk]

长远来看，如果没有转行打算，选 A ，如果打算干培训，选 B
楼主想的挺清楚的，跟随自己的内心，即可。

[zhujyxs0831]

选 C 吧，租一间房除去，自己再干点兼职，代驾啥的

[li02]

你把你房子整体出租,自己租个单间,业余跑跑外卖.

不比你的 AB 方案靠谱吗

[wgsgyes]

@statement 有个方法: 直接租商住两用的 loft, 租金也不高, 上面一层住人, 下面一层开辅导班

[klinson]

家人不需要住你房子的话，建议 A+B 并行。
A 但是不建议以降低自己生活标准去执行，出租一个房间补贴家用，当保底
B 不限于教培，如果楼主有这方面的能力，并且可以招到生，那么可以，教培本来相对利益更高，如果招不到也没市，私单、代驾、滴滴、外卖等等简直都可以去给家庭带来更多的收益

喊着卖房的真是无厘头，楼主还没到穷途末路呢，而且现在房产市场非常不景气，卖也不是一个好价格，卖完还得租房，收入无非月供少一点和拿到一部分的首付款而已

[pkwenda]

C：卖房

[TimeRain]

AB 都不建议，既然楼主说还有其他副业，试试其他可行的副业吧

[wangyzj]

教培？

[tinyd]

先试试 b ，看可不可以做下去。实在不行转 a ？

[ElmerZhang]

建议选 B ，业主群里找些孩子来试听，只要你确实教得好，生源应该不是什么大问题，让学生家长帮尽快推一推，给点赠课甚至是返现啥的。

[KaynW]

@djoiwhud 我就想问 3000 你怎么算出来的?

[1002xin]

现在还敢开培训班，抓得就是你

[kukuasa]

说起培训班。前几天去办公证，大厅在顶层，楼下每层都是些培训班。去年这个时候去的时候很是热闹。今年去看。。。每层里面都像荒废了很久，遍地垃圾。

[darknoll]

卖房，所有问题都解决

[unco020511]

C:努力换工作

[signalyc]

选 b
只是被举报了，怎么办？

[djoiwhud]

@KaynW

我对全国主要城市的房价和房子的租金都比较了解。我提到了，楼主应该是在新一线城市。能级应该是 gdp 前 5-18 之间。

主卧自己住。两次卧出租。

如果楼主是环上海圈，以杭州来算，一个次卧租金 1500 左右。

所以，租金估算 3000 很合理。

[Eagleyes]

B 方案，如果能行

A 方案，当“厅长”？想都不要想，不是走投无路建议不要这样。

[755rQlBW742S6Fcc]

B 方案被举报 罚款 5000 本不富裕的家庭雪上加霜 狗头

[HENQIGUAI]

@djoiwhud #65 逻辑清晰心思缜密，秀啊

[Ayio]

父母身体怎么样，年级大吗。父母可以考虑找副业？

[xhslyf]

1. 自己的房子租出去，自己找一个小一点的房子住，弥补房贷。

2. 如果房子买的早，有升值的话，可以试试抵押贷，贷一笔钱扛过这一段时间。

3. 如果不是一线城市的好地段，也可以考虑卖了，看这情形，你后续如果经济好转，估计还可以同价买回来，如果你经济更差了，卖了也不用担心房贷了。

你说的 3 条，我撞了 2 条，至于方案，我自己选的是 3 ，且已经执行。
不过我没有小孩，未来也不打算要，就两口子，所以可能和你的家庭环境不太一样~

[Jessun]

@xhslyf 第一条建议有一个风险：租客可能对新房的破坏。

有些租客新闻太可怕了。

[djoiwhud]

给楼主提供一点参考。

我本人 33 岁，89.5 的。

[djoiwhud]

2011-2014 从 2k 缓慢爬升到 10 ，2014-2016 ，缓慢爬升到 25 ，2017-2021 ，爬升到 41 。当下两人月收入 26 左右。

月供 8 ，剩余 6 年。两小孩。目前自己感觉得到自己的身体开始衰老了。父母已退休，基础疾病有几项，健康目前还好。我的隐患是我家庭成员的健康状况，我自己的健康状况。小孩的开支。

刚毕业的时候想着能搞一套房子，就可以考虑别的工作了。现在这个目标早实现了。能混日子混成我自己这样，也是心满意足了。

要额外赚钱并不容易。it 行业能做的兼职不多。几年前可以接外包，现在外包都很少了。

我自己多余的不动产是出租状态。做什么副业都不容易。只有收租金是最可行的。

别人能给你的建议都很有限，毕竟不是很清楚你的局面。路要自己走。

人无千日好，花无百日红。这行业绝非我能安稳混到四十岁的。退路我已经想好。

[chenyu8674]

友情提示方案 B 也要考虑长时间跟家人同住引发矛盾导致的其他成本

[wupher]

A 收益有限，招进不合适的租客有你闹心的。

B 更有未来一些。

[FstarKing]

楼主可以了解下当地公积金中心有没有组合贷业务？

我欠 114w 房贷，每月还 6600 左右，还了 3 年，现在本金还剩 108w 没还

商贷 28w(5.635%)+公积金贷 80w(3.25%)，这样一操作，每个月少 1000 的房贷

[cat9life]

给不了建议，但是有个提醒：
说用几个月试一下 Plan B 的都是扯，大部分行业是需要积累的，资源、人脉。靠几个月试错不现实

[uyoungco]

可以试试一下 b 如果预期可以就继续，不然赶紧转 B 稳

[statement]

@SenLief 对。商业楼 因为疫情不能上课的时候会通知你。 你还偷偷上课肯定会处理你 但如果没通知你不能上课。 你落实防控措施。疫情传播就和你没关系了。 但如果你在家里办。 不管怎么样 只要出事你都得进去。 没出事被人举报也可能进去。 你的完全错误的点是。认为别人商业楼都通知不能上课了。 你还偷偷上。 就像无证不能在商业楼开棋牌室卖烟酒。但你能在家里偷偷卖。 但风险多大呢

[SenLief]

@statement 知道这个行业现在大家赚的什么钱吗

[xjepiaojiangu]

我目前处于 A 方案执行中。这不是第一次招合租了，而是第三次。第一次租给的是华为的，我们基本上一整天见不到面，他上班出去的晚，下班回来的晚，我上班出去的早回来的早。而且华为的好像不做饭。但是后来这哥们换工作去了远得地方就不租了。第二个是个刚毕业的学生，感觉没经历过合租一样，一塌糊涂，没来几个月就退租了。目前是第三个，在读硕士，基本上也是见面机会少。学生嘛起的晚睡的晚。

[sun1993]

既然有教育经验，如果文笔也不错的话，在不影响主业的前提下可以做自媒体，这个做的话上限非常高、下限又非常低，举个例子，b 站 50w 粉 up 广告报价 3~10w ，视频 1000 播放收入 2~5 元，油管则更多（ 1~7 刀），但 1w 粉的 up 几乎接不到广告，且广告报价只有 600~1k ，这只是个方向，仅供参考

[kuanos]

@djoiwhud 基本上推的比较准，现在一线城市，教培行业五年经验，头部 985 因为混得惨所以基本不提。。现在的想法是一定要开个班，看情况是不是同时能出租出去一间卧室减少压力。

[kuanos]

@xhslyf 还是要考虑有个房子结婚用的，卖到唯一住房的魄力我没有啊