有没有人可以简单的说清楚现在的医保政策

[vicalloy]

由于自己很少用到医保，给家里人办理了共济账号。办理时看了一下自己的账户余额，感觉相比自己交的钱，余额太少了。去看了一下医保政策，发现 2023 年举行了医保改革，医保费用大部分都进入了统筹账户。关于统筹账户看了一圈没看到有说的很明白的。
1. 公司交的钱，全进入统筹账户。自己可以用多少统筹账户的钱，自己进入统筹账户的钱的多少有没有关系。
2. 自己进入统筹账户的钱是否会累积，还是只是按照当前缴费额度来算。
3. 统筹账户的钱是否按照年来算的，每年清空额度。
4. 什么时候会用到统筹账户的钱。
5. 共济账号是否只是共享了自己个人账户的那一部分钱。
6. 医保缴费历史上看不到之前公司的缴费历史，是否离职后统筹账户里的钱就被清空了。

[kekeyu]

标记一下，主要是我也想知道，然而我一个都不知道，😂

[euph]

我也是搞不清楚，而且他们说个人医保账户的钱好像会过期，也不知道真假

[wkj89]

自己交的部分不进入统筹 你的报销额度跟统筹没关系 跟当地报销限额有关
自己交的部分没有有效期 不会清空 但是报销的起付线每年重置
统筹的钱跟你没关系 统筹是用来共济的 你不需要管
共济只能用你自己缴纳的那部分
公司缴纳的部分你看不到也跟你没关系 跟你离不离职也没关系

[vicalloy]

@wkj89 如果统筹报多少和交多少没有关系。是不是那么理论上，只要按照最低标准买医保就可以了？毕竟个人账户的钱都是自己交的。

[yyyfor]

mark
换了城市停了几个月发现统筹账户的钱都查不到了

[wkj89]

@vicalloy 是的 你理解的没错 医保并不遵循多缴多得 但是社保跟医保的缴费基数要相匹配
居民医保可以单独购买
区别是报销比例不同

[wkj89]

我来举个详细的例子吧，数字是我随便说的，懒得用社保计算器详细算了
假设你工资 1W 然后你每个月交 800 的医保 公司交了 1600 的统筹
800 存到你名下的医保卡里面 1600 上交给了国家 用来医保报销
你做了手术，手术费 1w, 可以报销 8500 ，需要你自费 1500 ，那么扣除你自己卡里的 800 还需要你微信支付宝付 700
那报销的 8500 的来源就是公司缴纳的统筹部分

[faithxy]

@wkj89 #7 如果公司交的不够 8500 ，也能报销 8500 吗

[2067]

医保改革并没有修改个人账户和统筹的缴纳分配方式，只是全国都把个人账户统一管起来了，以前部分地区个人缴纳部分会直接现金打卡里(比如北京)，有些地方则是管理比较松散导致药店开始卖米面粮油(有些四五线小城市的骚操作)，目前只允许通过医院处方以及定点药店的 OTC 药品以及指定的一些方式消费


严格地说不存在“统筹账户”，大部分地方也不提供这种查询，有的城市能让你查也是让你知道公司为你支出了多少而已，进入“统筹账户”就跟个人无关了，过了起付线之后从大池子里按比例报销

“个人账户”的钱就是你个人的，退休前可以用于自己看病支付医保内未报销部分以及纯自费部分，也可以用来给绑定了的亲属支付这些（前提是也缴纳同一地区的医保），或者用来购买特定的保险（比如普惠健康保险）

提取“个人账户”现金的 4 个途径：死亡，出国定居(需注销户口)，移居医保不联网的地区(目前基本没有这样的地方了)，主动放弃职工医保(大部分地区不支持)

[wkj89]

@faithxy 当然可以啦 这就是统筹的意义

[mickerwx]

@faithxy 可以的，只要你交了一个月，你就可以使用当地的报销额度，但是有些城市会限制，比如需要缴纳 3 个月才可以报销之类的，我 21 年在广州工作，当时试用期给我 6000 一个月，第一个月就给我缴纳了社保，你猜医保能交多少钱，第二个月肾结石发作，去医院医生建议超声波碎石，但是医生就随口问了句交社保了没，我说上个月交了但是还没办社保卡，然后查了一下可用，就走的社保，手术总计花费 1.2 个 w ，医保报销下来自己掏了 2000 多

[TtTtTtT]

1. 公司交的钱，全进入统筹账户。自己可以用多少统筹账户的钱，自己进入统筹账户的钱的多少有没有关系。
> 这个就是医保报销，一般说的几级医院报销百分之几十就是这个钱。
2. 自己进入统筹账户的钱是否会累积，还是只是按照当前缴费额度来算。
> 不会，和养老一样。公司缴纳四险统一按税理解（公积金除外）。
3. 统筹账户的钱是否按照年来算的，每年清空额度。
> 见上。
4. 什么时候会用到统筹账户的钱。
> 统筹账户你可以理解为是个虚户。
5. 共济账号是否只是共享了自己个人账户的那一部分钱。
> 是。
6. 医保缴费历史上看不到之前公司的缴费历史，是否离职后统筹账户里的钱就被清空了。
> 不是，视各省市规章制度，过去企业缴纳部分会有一定比例划分到个人账户，现在统一没了。

[Lorneeeee]

正好看到这个帖子，可以参考下
https://www.douban.com/doubanapp/dispatch?uri=%2Fgroup%2Ftopic%2F314528967&_i=33799255ebb27e3&dt_dapp=1

[TtTtTtT]

各省市在医保上的政策差距比较大，建议小红书。
本人上海，个人账户分当年和历年，每年 7 月份更新当年账户，当年余额存入历年，根据个人缴费多退少补。
每年需要先刷光当年账户，然后再刷 500 元（可用历年账户支付），然后才能进入报销段。
旧政策下，企业缴费会在 7 月份向当年个人账户划入固定金额，但是金额仅和年龄相关，和缴多少钱毫无关系，也远少于个人缴费金额。现在进统筹就没有这部分了，好处是，原来是 1500 元进报销，现在降到 500 元了，坏处是对于健康的人，根本刷不光当年账户。

[mainjzb]

楼上举得例子没有融入起付线，重新修改一下

政策：自己交的部分没有有效期 不会清空 但是报销的起付线每年重置

例子：
我来举个详细的例子吧，数字是我随便说的，懒得用社保计算器详细算了
假设你工资 1W 然后你每个月交 800 的医保 公司交了 1600 的统筹
800 存到你名下的医保卡里面 1600 上交给了国家 用来医保报销
你做了手术，手术费 1w 。北京的起付线是 1800 ，所以 1800 你需要自己交。
剩下的 8200 才走报销，假设这个手术的报销比例是 80%， 那就是 6560 元走统筹医保，不需要你自己掏钱。剩下的需要你掏钱。
也就是这 1w 的手术费 80%报销的情况下，只报销了 6560.
剩下的 3440 部分你可以用自己的医保余额，或者支付宝余额支付。

如果今年你第二次做手术 1w 元，依旧报销 80%，那就能报销 8000 元了。因为本年内的医疗支出已经满足起付线。

[JuSH]

现在通过医保支付的时候可以看到扣款比例。
我原来吃的一种药只能走自费，一月的量要 700 多，拿药的时候全部扣的医保个人账户余额。
后面改革之后，可以走统筹账户，一个月的量总价格还是 700 多，但是医保统筹账户会承担一部分，医保个人账户只需要扣不到 500 块。
虽然从医保个人账户出去的钱少了，但是每月进入医保个人账户的钱也少了，我也懒得算中间的差额了。

不过最近媳妇做手术，总费用两万多，医保统筹账户走了一万五左右，剩下的医保个人余额走了一千，四千直接刷的银行卡。

[evan9527]

刑不可知，则威不可测

[cenbiq]

我是真看过病用过统筹账户报销和把个人账户用空与断交，据我所体验过的大概是这样：1.个人账户似乎并不是简单的交多少是多少，会根据你的收入和交的情况预估一个你的年账户金额给你，如果你今年没交满/断交那么下年账户会少钱。2.个人账户金额不会全款存留，你的年余额并不会完整的给到累积余额。3.统筹账户与个人账户无关，我在医保用空、上年断交的情况下仍然用统筹报销了大约 60%的手术费。

[emSaVya]

我记得 北京以前个人交的是可以提现的。后来不行了 而且把公司交给个人的一部分也充公了。

[Tink]

@vicalloy 是的，但是国家不允许

[juded]

国内医保就是劫富救贫

[Tink]

另外统筹账户顾名思义是用来统筹的，和个人没有关系，你可以把这部分想象成公司交给国家医保的税

[lpf0309]

这个我懂，你和公司交的钱，分为 3 部分，1 是个人账户，2 是门诊统筹，3 是住院统筹。个人账户在药店、医院能直接支付。门诊统筹每年有顶额限制，在门诊住院时可以报销部分钱，不足的用个人账户或者现金支付。住院统筹需要办理住院后，达到一定起点才可以报销，应该没有顶额上限。个人账户不会清零，门诊统筹额度每年清零。当然，不同城市可能有所不同。

[2themoon]

反正深圳是社康，看病没水平，只会死命的撸社保的统筹账户的钱，各种主动问老人要不要做免费体检，各种明示暗示年底了，额度没用完的赶紧做针灸，推拿，艾灸消费掉，这个月底这些床位都紧张的要命（先不讨论有没有鸟用的问题），社康才是最吃人的地方，年轻人交进统筹账户的钱，他们死命的撸。

[lpf0309]

@lpf0309 门诊统筹每年有顶额限制，在门诊看病时可以报销部分钱

[whosdaddy]

设计得这么复杂，就是不想让人弄清楚的

[TouchU]

医保个人扣除的的都是进入自己账户，可以给家人共用，也就是家庭共济；统筹的给所有人报销用的，每年个人有一个报销额度，用于门诊之类，现在好像又改革了，交费年限可以增加这个门诊统报销额度，一年增加 3800 好像，具体看各地政策，毕竟这个和你当地医保缴费人数有关系，每个地方医保最高报销额度不一样

[morizawatt]

1.跟你有关系的只有医保个人账户里的钱。
2.统筹改革是指之前医保个人账户里的钱跟存款类似可以自由取用，现在不让取出了，只能用于医疗。
3.想要报销得看你所在当地起付线是多少，北京起付线 1800 ，每个自然年一刷新，意思是，你去医院看病自然年内个人需要自费 1800 以后，医疗费用才能开始被统筹账户里的钱报销。
4.离职不会清空，换城市工作需要申请社保转移，app 里就能操作挺方便的。

[dylanqqt]

@faithxy 你的公司没交够可以用我公司交的，下次我这里不够了再用你的

[fredweili]

统筹也是按工资比例交的，当作交税就行了

[mashpolo]

前两天看到一则消息，说有人社保总额莫名其妙变少了，这玩意还会自己扣钱的？

[sakujo]

你对医保账户的理解有大问题，简单来说你和公司每个月交上去的钱，一小部分返还给你的个人账户，这个钱就相当于现金，可以买药和负担自费部分；一大部分进入统筹账户，这部分就跟你没关系了。
报销的原则遵循的是，每年一定量的小病你自己掏钱，所以有报销起付线，过了起付线的钱按照比例报销，这个比例才是职工医保和居民医保的最大区别。

没有什么每年刷新个人统筹账户的事情，每年刷新的是起付线。比如 800 的起付线，你今年第一次看病花了 600 ，不报销，第二次看病花了 300 ，这下加起来过了起付线，这其中的 100 和你今年之后看病的钱才开始报销。但是如果你第一次看病 600 ，不报销，然后第二年又看了 600 ，因为起付线刷新了，所以这还不报销。总的来说就是要看病就尽量赶在一年内一起看。

[i8086]

简单回复几个问题
1 、统筹就是国家的钱，不是自己。
2 、统筹就是国家的钱，不是自己。
3 、以我所在地深圳计算，按一档二档、连续缴费年限，来计算当年统筹可用额度。
4 、以我所在地深圳来看，一般小检查、CT 、磁共振、住院都能用到统筹的钱。
5 、个人账户余额就是自己的钱，家里人的医保个人余额不足时，可以用你的医保个人余额，能用统筹的依旧会用，个人余额不足时，扫码、刷卡、现金支付医疗费。
6 、可以查到从头到至今，查不到可否医保局。

一省一策，一市一策，差异巨大。
想了解，致电社保局就好了。

[i8086]

以深圳来看，

深圳户口 + 一档 + 连续缴费年限（>=5 年），可享受的医保待遇都是拉满了。

外地户口 + 二档 + 连续缴费年限（ 0 年），基本住院待遇。

两则差异是巨大的！！！

[snailya]

首先，缴费中的一部分进入医保个人账户，医保个人账户会累积，你在医院看病的时候，如果使用医保卡支付会使用到这个个人账户。
其次，统筹账户分成门诊统筹和住院统筹。统筹账户有起付标准，也就是说你在一个统计周期内，只有当你看病的总金额达到起付标准后（各地的起付标准不一样、门诊和住院也不一样），再发生的金额会有一部分由统筹账户支付。以天津为例，门诊的统筹标准是 800 ，也就是说你当年累计看病花了 800 以后，再付钱时一部分钱会由统筹账户支付。统筹账户具体支付百分之多少，也是由各地政策决定的。但是统筹账户帮你付钱每年也是有上限的。
up 可能因为看病看得少，实际上这个统筹支付非常容易触发，随便去医院看两次病基本就够起付标准了，这个时候你看一下明细就会很了解。

[19960623lyf]

一对比还是日本的医保简单易懂，一句话，所有人统一都是自费 30%，超过上限全额报销。

[zhuanggu]

2023 年开始，医保没钱了，把你个人交的之前可以取出来的，不能取了。这个钱进了一个大的池子，虽然你还是可以用，但是不可能所有人都取出来，就跟银行一样。所以这部分钱，也收到了 ZF 的口袋，吃相难看至极。

[Approximate]

有没有朋友懂新农合医保，农村医疗保险究竟能不能在省级医院或者市级医院门诊报销的？网上根本查询不到相关信息

[bravecarrot]

医保属于地方事权，各个地方都不一样。 所以异地医保才那么困难。

[wweerrgtc]

异地医保, 几乎用不了

本地用的话, 还挺方便的

[securityCoding]

@Approximate 住院应该可以,不过报销比例小的可怜

[wnanbei]

@evan9527 我看上面医保政策解释看得好好的，翻到你这里突然来一句《刑不可知，则威不可测》，给我人笑喷了。
你这大小脑估计都有点问题，建议回幼儿园重修下

[spiffing]

除了住院报销的限额还有门诊的上下限额，超过上限以后就不能用池子里面的钱了。

[jasondennis12139]

你可以这么看。除开进入个人账户的部分，剩下的钱都被强制购买了当地政府作为保险人的住院医疗保险和门诊医疗保险。他们有不同的理赔条件。和普通保险的区别是他们不是现金报销的形式，而是直付给医院。比如门诊医疗保险免赔额 XXX ，在 XX-XX 的区间内报销 XX%，保额（上限） XX 元。住院同理。

[unco020511]

1. 公司交的钱，全进入统筹账户。自己可以用多少统筹账户的钱，自己进入统筹账户的钱的多少有没有关系。
- 统筹的钱和你没关系,你每个月交 100 块和每个月交 10W 到统筹里面,享受到的报销上限额度不会有任何区别,统筹的钱和你已经断开连接
2. 自己进入统筹账户的钱是否会累积，还是只是按照当前缴费额度来算。
- 统筹钱和你已经断开连接,没有任何关系
3. 统筹账户的钱是否按照年来算的，每年清空额度。
- 还是那句话,统筹的钱和你没关系,那是全国或者全省的资金池.你说的每年清空是指每年可以统筹报销的额度上限,每个职工医保人每年都有一个报销上限,你在这个上限里享受报销
4. 什么时候会用到统筹账户的钱。
- 你在药店买药/门诊看病/住院时会用到报销,每年有个额度上限,门诊和住院是分开的上限.这个是报销,是你能享受到的权益,不是什么统筹账户.你不要把他理解为一个账户,是一个权益
5. 共济账号是否只是共享了自己个人账户的那一部分钱。
- 是的
6. 医保缴费历史上看不到之前公司的缴费历史，是否离职后统筹账户里的钱就被清空了。
- 你每个月交到统筹里面的钱和你没关系了,没有被清空的说法,因为本来就不属于你. 你的个人账户资金不会被清空,是长期的

[unco020511]

以上适用于职工医保,居民医保更简单,没有个人账户,等价于: 你每年花 400 块(各省份会有少许差异)买一个一年前的健康保险,在门诊和住院时这个健康险会为你支付一部分费用

[unco020511]

@unco020511 #46 一年前=>一年期

[unco020511]

@unco020511 #45 个别省份的职工医保是分等级的(比如深圳),全国绝大部分省份是不分等级的,按最低工资和按最高上限交的人享受完全一样的保障(权益)

分等级可以说更合理,不过医保更多的是体现「救济」,「劫富济贫」的思想

[evan9527]

@wnanbei 哈哈，博君一笑

[NoOneNoBody]

上面有几楼都答全了
稍微补充一下
0. 各地规定不同，大方向差不多，但数额、细则这些各地差异不小，还分医院级别

3. 统筹账户的钱是否按照年来算的，每年清空额度。
有额度，反正不能超，属于你理解的“清空”，但实际只是 0 起点的最大额度，并非你不用就返回给你，所以不叫清空；清空时间点看各地规定。另外分两种：门诊和住院，各自计算额度，互不干涉（住院时一般也不存在门诊费用），住院额度较“大”，当然只是相对门诊而言，真住院了还是觉得不够
4. 什么时候会用到统筹账户的钱。
只抓住一个原则就是了：让你用的地方可以尽量用。
那什么时候不让用呢？
1). 规定以外的地方
如私人医院、诊所应该就不能用，今年放开的将来的外资医院估计也不行。
大部分地区仅有极少数药房可用统筹，其他药房即使写着可用医保，指的只是医保个人账户，不是统筹部分
2). 超出药品清单
自费药一般医生会说明，保险起见就问清楚，注意住院时，器材类多数是不计入的
3). 超出额度
4). 超出时长
某些地方会规定住院只能报多少天，不知道现在有没有变（我估计没有变，住院一年不可能全报的）

[breadykidliu]

@TtTtTtT #14 可以刷完的嗷，测一次过敏源就好几千了，不算病，每年多了解一点自己

[me1onsoda]

5.是的
6.不是

[gimp]

楼上已经解释的很清楚了，另外医保政策各地区报销细则的差异大到离谱 🤷

[SenLief]

各个地方的医保有些差别的，像深圳现在 1 档和 2 档的最大差异就是在能否在药店买药和家庭共济。

[twogoods]

我医保余额是 0 了，去医院看也不用付钱是为什么？统筹出了也不能到 100%吧

[Nile20]

前面 mainjzb 介绍得非常清楚，不过举例是北京的。各地政策细节是有差异的，并且细节很要命，上海这边是这样：
1. 先从个人账户当年资金支付
2. 用完个人账户当年资金后，开始计算现金自负部分，门槛为 500 元
3. 超过 2 的门槛之后，再按照报销比例报销

可以看到，上海实际的真正的起付线是因人而异的，你的医保账户余额越多，你的报销起付线越高。
下面是我的今年个人账户当年资金，当前我的实际报销起付线差不多在 9300 元。
https://p.sda1.dev/20/94ed73c047c24102954fa54181d97f31/gerenzhanghu.jpg
本人来上海 7 年多，目前在看病上的花销，单笔最大的一次 2000 多元，7 年多来从未获得统筹报销过一分钱。

- 公司目前每个月在我的头上，医保一项上的支出为 3876.71 元，一年共 46520.52 元。
https://p.sda1.dev/20/015337b9b79a6c3fbe3cae1a929804ae/jiaoshui.jpg
- 社保扣费也同样惊人，不过好在我的父母再过 4 年就可以领取基础养老金了，我交的钱终于不用全部拿去养老干部了：去年基础养老金是每个月 118 元，希望到时候能够超过 130 元。

相信你能感受到我深深的怨气，请理解，因为我很难没有怨气。

[Nile20]

@breadykidliu 请教一下，测过敏原需要有什么指征吗？比如什么表现可能是过敏

[maxwel1]

很离谱，基本全是扣个人账户的钱，从一两百到有次做检查花了一千多，除了挂号费用到了统筹，其他都是个人账户。

[proxytoworld]

以杭州为例，看病首先使用个人账户的钱，个人账户的钱用完之后，需要自费 1000 ，花了这 1000 之后，医保就开始从统筹的池子里面扣

[TtTtTtT]

@breadykidliu 为啥要刷完啊，我也不看病啊，钱留着以后用也行啊 hhh

[sgiyy]

@Approximate 新农合医保，农村医疗保险：这都是过去的说法了，现在简称「居民医保」（另外还有职工医保）。
居民医保在门诊一般都不能报销的（不确定是否有特例），只有到了住院阶段才报销。

[horizon]

@juded #21
老干部：？？

[feiGeGe]

刚好今年我媳妇儿怀孕，各种检查下来，这一年的统筹额度 2000 都用完了，拍了个照可以参考下四川成都这边：

成都市城镇职工门诊统筹报销政策:
起付线:在职职工 200 元、退休人员 150 元
封顶线:在职职工 2000 元/年、退休人员 2500 元/年
三级医院报销比例:在职职工 50%、退休人员 60%

符合国家、省、市规定的基本医疗保险报销范围的药品、检查和治疗项目报销范围:广诊器等合规费用纳入报销，

[juded]

@horizon 不要用极端个例。现在月薪三千和月薪三万的缴费差了十倍，报销待遇一样就很奇葩。医保基金连年亏空，大家交的每一分钱都是被花出去的，但多数人每年撑死了看几次门诊，加之昂贵药罕见病药不断纳入医保，钱去哪了可想而知，也是导致大多数人用药受限失去用药自由，进口药难开的原因之一。降低医保保障水平，减轻缴费负担，拿省下来的钱去买商业险，对大多数人好得多。

[sinmu]

医保统筹账户的钱好像只有两种情况会用到
1. 医保个人余额没有了
2. 一些大病医疗超出了一定的金额也会自动走统筹账户

[vicalloy]

@feiGeGe 封顶后就不能用统筹额度了？如果是 2000 元/年的额度，稍大点的病根本帮不上忙。而且对很多人来说一个月公司帮忙交的钱都不只¥2000 。如果这样医保完全没有意义啊。会不会是你的理解还有些不到位的地方？
根据 V 友的回复，医保&养老保险的双轨走的是“劫富济贫”的路线。对于 V 站的大多人都属于被劫的那部分（收入高、且是金字塔底座），从经济的角度上看买医保显然是不合算的。随着人口结构的变化，之前的金字塔逐渐变成倒金字塔，现收现付的社保策略必然无法持续。希望国家能在楼塌前找到合适的解决方案吧。

[horizon]

@juded #63
我觉得医保统筹没毛病，这就是全民医保的价值所在（前提是使用公平）（我全额缴纳医保）

[breadykidliu]

@Nile20 #57 打喷嚏、皮疹、眼睛痒都是过敏的表现，气道过敏严重会引发哮喘

[zbowen66]

都在说职工医保，蹲一个人来讲讲居民医保

[xzg1993]

@zbowen66 同蹲蹲

[YXZD]

1 、公司交的钱去哪儿了？
每个月的工资，公司帮你交的那部分医保，其实是进了统筹账户。这个账户里的钱，大家都可以用，但得按各地的报销规则来。

2 、我能花多少统筹账户的钱？
看类别，职工医保报的多，居民医保报的少，还有的就是当地医保政策的报销比例。

3 、统筹账户的钱会一直在那里吗？
会一直在，不会清空。

4 、啥时候能用统筹账户的钱？
生病了，到达起付线以后，医保开始报销了，这时候统筹账户的钱就能用了。

5 、共济账号是怎么回事？
共济账号就像是家庭账户，你可以把自己的医保余额和家人共享。比如父母去医院看病，可以用你的医保余额来支付，但这并不会影响到统筹账户里的钱，只会花个人账户的钱。

6 、换工作了，医保的钱会不会没了？
换了工作，你医保账户里的钱还是你的，统筹账户的钱也不会因为你换工作就清零。

以上纯手打，希望对 OP 有帮助。
关于我，一名保险经纪人。
之前从事 10 年 QA ，目前转行保险经纪人 3 年，保险经纪人和保险代理人最大的区别就是，保险经纪人会和很多保险公司合作，市面上 90%的产品都有，会根据委托人需求再选择产品，附上 V2EX 持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804
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也帮了不少 V 友进行了保险解答或保险规划，有想了解或需要咨询的，可以加 V：WSJianBao 备注 V2