讲个银行卡莫名被限制,和这两天想办新卡的经历,当故事听了~

[qq292382270]

首先声明下,纯粹是讲故事贴,没有任何指责的意思,每个电话客服和线下大堂经理态度都很好.

一、卡被限制:
我有个小兼职是自建网上商城做电商,收款方式之一是微信商户收款,每天凌晨 4:30 左右,微信会自动结算上一天的资金打款到我的个人银行卡上.打款人是"腾讯财付通".
微信商户用个体户执照注册,每笔网站交易记录都有委托代理记账公司进行登记,合法纳税.流水少的时候一天三五百的,多的时候三千左右
纯利润 1%而已,因为是前几个月临时兴起做的,根本没考虑盈利,所以标价低也懒得改.每天银行卡收到钱,自然是充到支付宝做货款了.
然而,就是这样的每天两笔流水,从 11 月到现在才三个月左右(一笔财付通进账,一笔转款到支付宝),昨天早上七点收到短信,银行卡被限制了所有非柜台的操作(网上转账,网上收款都不行).
我都惊呆了,那张卡就算只进不出,一个月也才收款五六万,能有什么异常?
打电话过去,说需要提供半年的每笔资金的来源(包括微信的每笔交易记录和网上商城的每笔交易记录),以及资金去向(转到支付宝后的资金用途),整理成文件发给他们,他们再发到总行审核,而且能不能过审不一定,没审核通过的话,以后我再也不能用他们家的银行卡了(呸~)
咨询代理记账公司老板,他们说他们从业十年,第一次听说这么小的流水,每笔都登记且合法的都能限制的...

二、开卡经历:
人不可能总在一棵树上吊死吧,所以在准备解限制的资料的同时,打算换一家银行开个新银行卡用.(这些年我就两张银行卡,现在被限制了一张,另外一张前几年搬家丢失了一直没去补办.
花了两天时间,跑了 9 个还是 10 个不同银行,我又惊呆了~
"上面发文件通知,近期不再为个人办理银行卡办理"
"个人开卡需要提供手机号实名认证证明,到手机营业厅打印.另外需要半年的纳税证明,居住证明,工作证明(还有一两个证明我忘了),户籍非本地需要到公安局打印(我忘了什么名目)证明".
而且,就算同一个银行的不同网点,开卡需要的准备的证明居然还都不一样,有的要这个有的要那个...
呵呵~

1.限制的卡是深圳的卡,最出名的几大银行之一.
2.地点在惠州大亚湾,不信的朋友可以电话联系我这区任意一个银行问问开卡需要提供什么资料就知道我说的是真是假.
3.大家平时该办的卡都办完了,没有像我这样临时需要,自然很少出来办卡.我年初陪朋友办买房贷款用的银行卡也是拍个照就 OK 了.
4.好啦. 当故事听听就行了 不要较真~

[mcluyu]

越来越可怕了。。

[hoyixi]

这一两年发生了很多微妙变化，只不过你平时不注意。不过，很多事情都是这样，别人说很多人也未必信的，轮到自己头上才信。
开个公账应该就没问题了，应该是税的原因。地产大蛋糕吃不了几天了，所以以后小零食也香

[sagaxu]

这是今年的新规吗，元旦前办新卡也没有什么限制

[privil]

去年去办工行卡，都是自助机走流程，就带了个身份证，就好了。

[zjgsamuel]

开卡的情况是真正的 现在抓的很紧~

[fuchunliu]

网商银行的卡号试试？

[chotow]

和手机号、Apple 售后差不多，被恶人们搞得立了各种政策，阻碍了正常人的使用。

[fox1751]

全国清卡行动。防止洗钱。

[Jim142857]

@hoyixi 哥们儿细讲讲啊，发生甚么事了

[issac9821]

今天去本地小银行开，直接自助机就 ok 了，不要任何证明

[hoyixi]

@Jim142857 #9
没发生什么事，而且楼主的经历可能都是编造的，你看回复里都说没遇到过楼主发生的事

[okletswin]

@hoyixi 是我幻觉了么，感觉您这条留言在几周前见过

[fox1751]

@hoyixi 有些人装外宾或者硬是要杠一下

[tcpdump]

现在开卡都需要在职证明了

[moln]

用的商业银行吧？收款卡记得用四大或者本地城商行。

[qq292382270]

@hoyixi 有对公账户,那个倒是没有任何问题.
@fuchunliu 我已经把微信商户里面的银行卡改成网商银行了...
@issac9821 跑的这几家,自助机都不支持开卡.
@hoyixi 没必要编造,我没发广告也没指名道姓说哪个银行要黑他.地点惠州大亚湾区,随便网上找一个这里的银行电话打过去一问就知道现在开卡是不是这样了了. 没有临时需要,一般人也很少办卡自然没这经历,另外,5L 貌似也是对这过程的认同

[heyjei]

哎，只能说电信诈 @骗太猖狂。各种应对电信诈 @骗的规定已经严重影响到我们的正常生活了。

你这种最好钱过一下夜，比如晚上 11 点的时候财 @付 @通打款，然后第二天 8 点的时候支 @付 @宝转走。

这种不过夜的流 @水，基本上都是认定小额洗 @钱的。

有一个讲电信诈 @骗纪录片的，讲的就是这种情况，洗 @钱的将 100 万，分成 1000 笔小额分散转走。小额的才好方便 ATM 取走

[cigarzh]

https://www.zhihu.com/question/408307360

[eason1874]

三四年前开卡就这样了，反诈骗，反洗钱，去柜台会问你很多，做什么工作，开卡的用途是什么，要求你承诺是个人使用。慢慢有的地方懒得问了，直接叫你拿证明来。

这些规矩只在柜台有，就是给银行甩锅用的。你去那些社区网点，小网点，有智慧终端的，带着身份证和手机号在智慧终端能自助开卡，只要经理确认一下身份证是你就行，不用什么证明。

这两年打击诈骗、非法集资，规矩很多，有点异常就封你，不仅是银行流水，手机通话也一样，你办个新手机号打多几个不同的电话就会给你封了，要你去解封，证明你是正常使用。

[Lax]

#8 整治电信诈骗，防止洗钱，现在搞得流程非常繁琐。
之前申请公司账户因为疫情没什么流水，也被一刀切停了，如果开通需要带租房合同去柜台重新开通（去年夏天时候的事情）

[shenxianpeng]

我也在深圳，前两周入职时公司需要民生借记卡，去了民生银行福田支行，让我提供在深圳的居住证或者工作证明，我刚来深圳，哪知道现在办借记卡都要这些东西（好像是因为现在监管变严格了，反洗钱之类的）， 后来是公司和银行方面沟通，让银行工作人员统一来我们公司， 在公司现场办理制卡的。

[Seanfuck]

这是让你们用数字货币！

[yadiman]

严了很多。上月，由于房屋买卖，去了行农办张储蓄卡。得知我办理理由后要求我提供网签号核对才允许办理。
这样子一搞就花了半个小时，其中来办理储蓄卡的人基本上是空手骂骂咧咧地走了。

[ruimz]

就是为了解决这种问题 /t/713329 。之前就算报案，刑警也追不到，拿他们没办法，这还能怎么办。唉

[echo314]

只能说在补过去系统性不合规留下的漏洞，诈骗、洗钱都是走这套体系，这种已有巨大漏洞的体系要补，不仅大量银行人员增加了工作，也误伤一些正常使用的用户。另外，合规、严谨的金融体系才能为下一步税制改革提供着力点，也为未来的数字人民币转变做准备。

[ericFork]

哈哈，爬完了整楼，也没人提到招行？

[qq292382270]

@ericFork 啊哈.. 既然你说出来了,我就大方的承认了.我就是招行中招的..

[ericFork]

@qq292382270 #27 这么敏感的体质，加上用户基数，招行的可能性最大

[devz1984]

你这个卡上是不是平时不留什么钱啊。 平进平出， 当天快进快出。 然后进出的还都是微信支付，支付宝这种不容易跟踪的账号。
估计是让银行判定成那种 wash money 账户了。 总之银行大概不喜欢这种账户吧， 完全走流水， 一点儿钱都不存，也没有其他交易活动， 银行一点儿好处都没有, 把你封了也不会担什么官司， 反正帐上没有多少钱，反倒可以减少风险。

[devz1984]

我猜测银行的判断依据
1. 开户时间短， 几个月
2. 平进平出， 账号不留钱
3. 快进快出，当天进出。
4. 进出账号都是网络支付服务
5. 没有其他交易

估计再开户也要注意这些问题吧， 不然再被调查的几率还是很大的， 现在断卡行动各个机构都查。

[LeonardCohen]

其实在国外办张银行卡也是一件非常繁琐的事情

[dinghmcn]

@privil #4 我也是去年办理了中信工商都是自助机办理
楼主可以问下周边的人是否和 lz 一样，否则是进了特殊名单了；最近几年电信诈骗金融犯罪多电话卡银行卡限制越来越严了

[1KTN90lKW9gVJ9vX]

个人觉得没必要阴谋论，建议了解一下断卡行动，我觉得挺好的

[ThirdFlame]

断卡行动 被认为异常了 ，系统提醒禁止新办银行卡

[winterx]

断卡行动是好事，但已经力度大到影响正常人生活了
去个广西手机能被运营商限制使用
办个银行卡要求社保、居住证、工作证明云云

我不知道该说什么了

[lovestudykid]

网上有各种非正规的支付接口，支付的时候表面上显示的商户都是天南海北的小商家，是不是跟你这种也比较像？说真的，这些现象太普遍了，处理起来就难免伤及无辜。

[yanghui1228]

楼主满足典型洗钱特征

[qinrui]

“每笔都登记且合法”是什么意思？你去银行登记了每笔交易？

[alexkkaa]

四件套了解下。 前两年网上的四件套多么的猖狂， 配合比特币简直是为犯罪分子搭建了洗钱一条龙。 现在治理这个，银行卡使用要注意了。

一不要收陌生人打来的钱
二不要做一些会触发银行风控的事

这年头自己的钱也要小心用了 累

[l00t]

@alexkkaa #39 银行又不会告诉你它怎么风控的，你怎么规避？

[SenLief]

好像是什么清卡行动的，因为有人卖卡，比如一些偏远地区的，出了问题你追查也没用。

[Chowe]

国务院去年年底发布断卡行动，每个人原则上有张工资卡就行，不允许多开，此举为了减少诈骗。

[alexkkaa]

@l00t 比如安全措施很差的卡 异地操作的卡 很久不用的卡突然收了大额又很快转出 收了被标定为赃款的钱。 这就跟网站反爬虫一样， 银行早就总结出一些高风险的因素了

[arthas2234]

触发风控了误伤了
每天小额快进快出，太符合洗钱的操作了

[juded]

反洗钱呗。
现在都是看行为，金额反而没那么重要。这些操作最好用公户。

[Mrun]

前几周去招行，准备办理个 U 盾，用专业版网银。都不允许我办理了，说公安部的指令，坐标深圳

[lakehylia]

1. 不要去地方小银行，去四大网点试试。
2. 户籍不在本地是比较麻烦。
3. 你的行为跟洗钱的行为太像了，误伤正常。
4. 某商银行是极度不推荐作为收款账户的，误伤的太多了。用四大好点。

[lakehylia]

@Mrun 它家好像手机银行转账限额也很大，不用盾，刷脸都可以随便转个几十上百万。

[anzu]

我这个月刚办，是在网上申请的联名借记卡，可能比直接到银行申请好一点，可以试试？

[belin520]

可以搜索下最近的断卡行动，被风险判断为洗钱了

[bghtyu]

前几天办工资卡，建行的，明确要求非本地户籍必须提供工作证明，否则不给办

[takemeaway]

很明显的洗钱操作，小额频繁进出，收付款方不固定，无实体。

[zjuster]

盲猜招商银行吧。招商银行是中国银行行业里风控模型最严的，也最特殊的（其他银行十几万的额度，招行锁死 2 万 5 ），一向是宁可误杀也不错过。

非柜台操作是针对洗钱或者套现的高风险行为进行的。你的交易行为很容易命中风控模型。所以在飞客等论坛都明确建议，办个人信用卡、常用储蓄卡的时候，一定要避开公司收帐的银行。

招行最严、其他银行也有类似监管需求，作为你们合作的记账公司不可能不知道的（真的不知道就太不专业了）建议换家。

下面是我不专业的建议：直接成立公司，做公司帐户收帐｜自动打款改成 1 月一次（微信我不太了解，支付宝有专门给个体工商户的功能）。

[dynastysea]

办卡这个很扯淡，各个行，甚至各个网点都没有明确的标准，似乎都是网点管理者的决定。我前几天刚去邮储开卡，手续倒是很简单，看个反欺诈视频，发短信查看手机入网信息，超过一年即可，然后就办理了，十分钟搞定

[haf007]

确实在大厅办新卡会被问很多问题，是不是自己使用，用来干嘛，是不是作为工资卡，

[pengjay]

有大数据 AI 技术加持，风控系统越来越强了

[keepeye]

可能被怀疑洗钱？钱放卡上久一点再转走，买点理财

[qq292382270]

@ericFork 厉害了这猜测能力
@devz1984 一般卡上最多就留个一两千,毕竟存到支付宝方便一点.唉不用他们家的了
@devz1984 基本符合 , 除了一点 开户有四年多了 笑哭...
@dinghmcn 我是直接到银行去问现在开卡需要什么资料,他们说要这要那的, 跟我的身份没关系的哈,谁来都一样的.
@lovestudykid 没有呢, 我每天流水就两笔, 一笔是微信打给我, 一笔是我冲到支付宝.
@yanghui1228 按你们的一描述,还真像...
@qinrui 我有两张执照,企业和个体户各一个,有合作的代帐公司,企业支付宝和企业微信里面的每一笔收款交易流水以及资金的去向都在月底的时候整理成清单发给财务公司让他们做记账报税.已经持续四年多了.
@Mrun 是的哦, 现在不让办专业版网银了,最多就支持手机银行.
@lakehylia 唉..头大..
@zjuster 厉害了. 是的 招商,我在同一个网点也有对公账户,四年前为了办这个对公才办的这张个人卡.我把微信里面的提现卡改成支付宝的网商银行了..骚操作..

[manhan9100]

[manhan9100]

[Myprincess]

这你就叫难呀，尝试收一下美金试一下。保证吐血。它以为是老大，全球的老大，中国公司有盖章，国外公司没有，他说，你入帐必须要有章，让客户盖个。牛不。

[f165af34d4830eeb]

@qq292382270 #27，非柜，结算卡被风控，一看就是小招。上飞客看看就知道了，基本都是建议别用招商做结算卡。

[alfchin]

频繁小额交易且平进平出，很容易被反洗钱系统查获。

[testver]

@qq292382270 招行是这个样子的。

招行的网银真的好，但他家只适合
1 、金葵花搬砖下持有他家经典白金信用卡+车卡信用卡，然后撤砖；
2 、或搬砖开私人银行，下无限卡拿高额度后撤砖
3 、工资卡

其他的客户还是建议去工行吧。

[expy]

断卡行动了解一下。人均 6 张银行卡，管理还是不够严格。
http://www.cyberpolice.cn/wfjb/html/flfg/20201222/4739.shtml

[qinrui]

@qq292382270 你的财务公司登记了，不代表钱就合法了呀

[odi]

你有营业执照，拿营业执照去开个对公户，就可以了，这样更少麻烦...

[sogwsc]

这边办工资卡都要公司开证明了

[azuis]

@LeonardCohen 国外办卡很简单啊。连柜台都不用去网上申请就可以寄到家。甚至连证件都不用上传。

[dianxin]

断卡行动

销卡吧。能解封的几率是火星撞地球的概率

[vfxx]

之前也是因为账户问题到银行办业务，问工作人员有啥注意事项，他回答：
1 、千万不要等额进出（进来款马上转走特别容易触发风控）
2 、最好不要长时间不用，
3 、里面要有余额

[imgbed]

微信商户里面的银行卡可以用网商银行？

[HankAviator]

的确是几年前办借记卡就特别麻烦，要本地居住证什么的，还要指定分行办理。和外国人一起去银行，即使是给自己办也像犯人进了审判庭一样被反复警告卡只能自己用出了事死啦死啦滴。
手上借记卡太多了，没时间管理，估计后续又会被冻结了之类的。之前有个小行的卡就被冻结了，费半天劲才解冻。

[HankAviator]

以前外汇进账时直接入账，后来要求提供来源否则原路退回，到现在连国内交易都这么搞了……

[Erbied]

“这些年我就两张银行卡,现在被限制了一张,另外一张前几年搬家丢失了一直没去补办”

[summic]

招行风控的常规操作啊，没任何理由，不会告诉你为什么，风控规则是他们的机密。
所以你换家银行。不要跟他们浪费精力

[go]

楼主 解决方案很简单 换四大行
不要浪费时间 没有意义
招行 兴业都不要碰
在搜索下 pos 结算

[YouLMAO]

国内的风控跟摩根大通和 paypal 相比, 简直就是罪犯的天堂

[willmok]

频繁小笔入帐，定期整笔出帐，而且还是个人银行卡，很明显的特征了。

[lovecy]

频繁小额入账，估计被认定为洗钱了。
我的微信账号，收室友房租的，一个月进帐一点，现在提示我超出 5000，必须要上传身份证正反面。
我不愿意上传，现在微信已经把我封了

[lovecy]

根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，个人身份证名下全部账户零钱余额连续 10 天超过 5000 元需要上传身份证照片。
微信给的是这个理由

[wydone]

今天看到一个帖子说中国银行办工资卡需要居住证明和社保卡，都不太信，还以为是某分行个例

https://www.douban.com/group/topic/208998779/

[kiracyan]

最近开卡是挺麻烦的 防诈骗

[weisszhao]

小额高频，洗钱标准模型的一种

[Cu635]

银行这么搞半天，最后再有因为被诈骗自杀的准大学生的时候还是会说“找不到骗子”。

[easonHHH]

@wydone #82
我最近也去了，居住证跟社保卡啥的我也有，但是银行要求的是：只能去公司开设对公账户的分行去办理

[leoleoleo]

@Cu635 #85 这么搞只能防范一部分风险啊，有些贪小便宜、没有法律意识的人会因为几百块钱的蝇头小利，用自己的身份证办卡，给别人使用。

[msg2040]

想看楼主的兼职，嘿嘿

[oldgun]

如描述属实，你这种情况找银行说明清楚，他们会做尽职调查，然后就可以恢复非柜面业务