活见久，贷款年化利率 3.1%，不限制资金使用，可提前还款，这个羊毛基本没风险

[mmrpeng]

已知 2025 年开年中国境内商业贷款年化利率最低 3.1%，最高 50w

• 贷款利息=10 万元×3.1%=10,0000×0.031=3100 元
• 购汇美元
• 美元定存一年按年化收益 4.7%计算
• 利息收益 4702
• 总收益=4702−3100=1602 元
• 以上计算假设汇率不变按 7.31 计算
• 实际今年汇率会缓慢波动到 7.37-7.6
• 所有收益至少有 1.6k,这个羊毛可还行。

[qoo2019]

不限制资金使用？？？？
你在想 P 吃

[tigerstudent]

冲吧，孩子

[cjun]

中间应该还有一些手续费损失没计算吧

[2themoon]

你的这个想法说明了你的金融知识基本上还是小学级别

[shadowyue]

你有门路无损购买美元资产资产吗

[1145148964]

读读日本史吧。另外美国人说的操作汇率是 4-5 之间被操作到 7 ，
外管局随便一下，你即可享受爆仓。

[happyxhw101]

你这个算法的前提是：平时一分都不需要还，最后还本金+利息。
据我所知，一般低利息都是每月还本金+利息，先还利息的利率要高一些。
所以你借 10w ，过了半年其实只有 5w 了

[duanxianze]

没风险...........真要没风险你凭什么比的过手握几十上百亿资本的券商，基金，银行，各种二代，那么多人都是傻的嘛。。。

[processzzp]

这个时候又要拿出那个不可能三角了：普通人 有好处 不排队

[redr41n]

@happyxhw101 他说的这种是先息后本，最长 1-3 年后还本金，期间只需要还利息，年化利率就是 3.1%，但是要查公积金。所以有一定门槛，而且原则上不允许用于购房、投资。

[NoOneNoBody]

实际今年汇率会缓慢波动到 7.37-7.6
===================
这个铁定了？ 2026-01-07 是这个？

假设你的所有假设都对，背 10w 贷款一年为了 1.6k 净利就已经不值了，一周或者月内还说得过去

[mmrpeng]

@shadowyue 没有门路，只能亏损购买，除去手续费，汇率损失等损耗，羊毛也就 1k 出头，风险较高，不能定存一年，得买 R1 风险工作日可赎的美元基金，看了一圈回复，觉得羊毛也不香了，摇摆。

[shadowyue]

且不说实际操作起来，资金怎么进出来规避风险。
随便波动一下，你这就是妥妥的亏钱手艺。

[mmrpeng]

@redr41n 是的，我说是这种，先息后本，资金利用率较高

[byuan04]

广州 工商 消费贷 1.98%......

[mmrpeng]

@NoOneNoBody 不定存，换成 R1 风险工作日可赎回的美元基金，一年来年化收益也有 4.7%,汇率波动止亏附近，换成 rmb 提前还款，最差的情况也不会亏太多，最多几百块。

[vanityfairn]

基本没啥风险.....了解一下啥叫管制货币和外汇🙂
你永远赚不到超出你认知范围外的钱，除非你靠运气。

[000sitereg]

3.1 就要充 你疯了。招行的 2.85 我都没动歪脑筋

[xiaosheng]

@000sitereg #18 招行 2.85 我动了歪脑筋了，可惜我没有 2.85 的券。。

[wkj89]

贷出来 拿去做稳定币理财 年化 30%

[DigitaIOcean]

你说的前提：[实际今年汇率会缓慢波动到 7.37-7.6]

如果不是 100%发生的，就意味着，你薅羊毛还有可能自己的羊丢了
如果是 100%发生的，直接上 10 倍杠杆，发财岂不是手到擒来，还需要算这点利息差吗？

SO ，无意义

[theChampion]

不是无风险，是没认识到风险

[mmrpeng]

@000sitereg #18 #17 要是先息后本 还 2.85 ，不敢想这水放的有多狠，搞个五美金出来，真就无本套利了

[snitfk]

你这风险和产出不成正比啊。你这 10 万放一年，也就 1000 多 1%的收益，但是理财是有损失风险的，美元汇率也是有可能变动的。不管哪一个动一下你这就是要亏钱了。你这要是有 10%或者有 5%的净收益可能还能操作下。

[tyhunter]

你这个也就比进大 A 安全了一些吧，但不能说完全没有风险的套利，因为谁敢保证后面不被要求提供拿去消费的证据
招行闪电贷给了我 20w 的额度 2.75%年化，我目前都没有心动，为了 5%不到的收益冒着被抽贷要全额还款的风险

[wellqq]

在国内哪里可以存美元吃利息？

[mmrpeng]

@tyhunter #25 感谢提醒，确实没想到会有抽贷风险，已按下蠢蠢欲动的心

[mmrpeng]

@wellqq #26 各大银行搜结购汇，购汇后搜索美元理财，这种不是无损购汇，利率也要打个 9 折，最好香港汇丰，香港中银开户。

[wellqq]

我在香港汇丰搜到的是年华 0.475%，而不是 4.7%，怎么差了 10 倍，另一个是听了很多分析 rmb 长期下去可能发展到十几比 1 美元。所以想换成美元存住

[frayesshi1]

感觉好像现在银行放贷像疯了一样，招行闪电贷给了我 20w 的额度 2.85%年化，几分钟搞定，现在贷完出来有点后悔了

[xarthur]

首先现在美元存款没有 4.7 了，另外这里是有汇率风险的。

[lsww]

可以招商贷出来券商买纳指 etf 不

[gefranks]

基本没啥风险, 但 3.1 的利率还是有点高了, 24 年初用这个弄了 20 万, 转手都分散到各个银行提了现金然后去 boc 买了美元理财, 就没有几天是低于 5%的.

[gefranks]

@wellqq 汇丰那个是老资金的利率, 新资金有其他的高利率, 但我估计现在 3 个月的也不到 4%了, 所以我都转到几个数字银行去买美元的货币基金了, 还在 5%, 上下

[courtier]

招行最近给我发的都 30W 2.78 利率闪电贷优惠券了，但是好像听说拿来买理财之类的收益，扣去还的钱其实也不算多...不太了解不敢借

[HanashirodotETH]

这么一笔交易得跨过——汇率滑点、兑换成本、资金跨境、跨市场的合规成本、美元理财收益的实际水准、账户维持成本，
跨过了以后的一笔成功的 Carry Trade 还需要经历市场验证；
如果你通过外汇交易系统就能知道它已经被远期确认了。
（总而言之算了）

[docx]

lag 有点久啊，两三年了吧

[NewMoorj]

上面应该都还没决定是保外贸还是保汇率。

保外贸是一贯操作，但汇率再跌，就不是经济药丸，而是全面塌陷。增长率低是一码事，现有财产都保不住那是另一码事。

如果上面决定保汇率，你这套操作就凉凉了

[sbboy]

今天早晨的话中国银行美元银行卖出价快 7.35 了，买入价 7.31 多，这就吃掉你快 1/3 的利差了。

[wetalk]

如果 OP 操作可行，银行为什么自己不挣钱，白花花银子撒给牛马

[JamesR]

@lsww #32 可以的，很多人都是贷出来炒股的，银行也是知道的。不过招行下款后，15 天左右，招行银证转帐是关闭的，或者只有超过贷款那部分金额才能转。

[Sawyerhou]

美元资产收益 5 个点，
贷款利息成本 3 个点，
年化净收益就 2 个点，

还要承受汇率风险，交易磨损，
不是很划得来。