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RihcardLu
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香港买保险的一点经验,分享给大家(二)

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  •   RihcardLu · 2020-03-12 11:36:01 +08:00 · 2874 次点击
    这是一个创建于 1477 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

        距离上一个帖子(香港买保险的一点经验,分享给大家)已经三年多了,今年也是续保的第四年,先来一张待续保单。

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    PS:个人买的是 25 年缴费的,保额$10w

    分享下简单的想法,如果有疑问或错误,希望不吝提出,实在不行我这边还有专业的保险代理人能解答🐶

    保险,就是人生的风险对冲,用较少的💰杠杆去对冲人生中的天灾人祸。

    哪种该优先买?

    对于我们目前这个阶段来说,个人认为按照重要程度 重疾>医疗>意外>寿险的。

    为什么?

    • 重疾,针对重大疾病,一次性赔付
    • 医疗,目前有医保兜底,给人付费比例在 20%~ 40%左右,正常小手术+住院几千
    • 意外,每年几十块、一百多钱就能保上百万,建议购入
    • 寿险,同意外,几十块钱买个心安

    综上,如果风险角度考虑的话,重疾的重要程度是高于医疗的,因为重疾是一次性赔付(确诊后一次性给你钱),这笔钱你可以用来医疗,也可用作其他。

    意外和寿险适当考虑配置,毕竟如今这个时代,天灾人祸也少不了,各互联网公司的产品性价比都是比较高的,几十、一百多的就有上百万保额,性价比还是比较高的。

    重疾选储蓄险还是消费险

    这个问题争议太多,现在的风向就是一口气否决分红型(也说储蓄型),个人建议论断不要下这么早,还是要多了解的为好。

    在这里,我只选取一个角度:年龄和保费。

    目前消费型重疾一般都有一个最大续保年龄(比如 60 或 70 岁),这里就有个问题了,这段时间恰好是你得重疾的概率最大的时候,而恰恰这个时候你已经不能投保了,或者说,保费非常非常高。

    而储蓄的话,每期保费高,缴费年限长( 20 ~ 30 年),但保障期可以选择终身,在一定程度上可以代替寿险(重疾的话死亡也是会赔的)。而且越早投入,相对来说总体保费越低。

    内地还是香港?

    众说纷纭,提供一些角度

    • 投保方便程度
    • 费率变动
    • 政策风险
    • 两边的条款不一样
    • 缴费是否方便
    • 理赔流程
    • 退保

    从平均学历、专业性、对代理人的约束来看,香港从事保险方面的人应该是要比内地高一些的,这点大家应该没有太大疑问。

    说个小点,之前有透露过想再买份香港医疗险,和代理人聊了需求之后,有些细节问题代理不清楚,代理人直接从香港来深圳专门吃了个饭,最后没成也就算了,但人家还主动推荐了他认为内地好的适合我的医疗险。

    想在香港买的几个重要问题

    Q1.去哪找产品信息?

    友邦--重疾

    安盛--享逸人壽保障計劃

    保诚--醫療保險及危疾保險

    内地这点做的就比较好了,保险师 APP 上面有

    Q2.投保

    所有在内地直接购买香港保险的的人都是骗子,必须去香港签字!!!

    Q3.开户&缴费?

    渠道很多,这里只推荐个人开户后在网上银行缴费,不仅理赔缴费方便,还可以获得额外的境外投资机会。

    其中办理银行卡条件(只说我知道,能100%确定的),例如香港中银:投保保单+内地某个手机银行 20w 余额(只是看一下,不要求存款到香港的银行)

    Q4.保险代理人换了怎么办?

    这个说实话没什么好的办法,保险是一个长期行为,可能你的投保时间几年、几十年,后面的人生会产生什么样的变化谁也无法确定。

    那我们能确定什么呢?代理人的专业程度、靠谱程度、负责心。退一步讲,如果能找到一个负责任的代理人,就算他日后去其他地方发展,相信他也能将你的保单安排妥当。

    我还是很相信我的保险代理人的。专业程度自不必说,平时有其他保险问题基本上是找他就够了。

    Q5.政策风险?

    不好意思,超出能力范围了,各位自行判断。

    Q6.其余问题咨询?

    留言或者找保险代理人,微信: yufan5525008,请备注来自 v2ex

    总结

    最后,总结一下购买保险最重要的几个点,基本上所有问题都是围绕着几个点产生的。

    我能不能投保?---->风险告知
    
    哪些能保?---->保障范围
    
    哪些不能保?---->责任免除
    
    出事了怎么办?---->咨询、理赔流程,赔付比例
    
    理赔之后?---->续保或重复赔付
    

    最容易被忽悠的是一点,风险告知,内地部分保险口碑差的的原因,也是最令人诟病的一点;

    最复杂的是第二点,保障范围,多少争议、官司围绕这个产生。

    保险也是要赚钱的(看看平安股价),没有最好的,只有最适合的。

    擦亮眼睛,量力而行。

    祝大家能早日找到适合自己的保障方案!

    5 条回复    2020-03-18 19:05:17 +08:00
    wingyiu
        1
    wingyiu  
       2020-03-13 16:33:51 +08:00
    为什么要给 gd 送钱?
    Wongbrah
        2
    Wongbrah  
       2020-03-13 20:19:28 +08:00
    看了下一楼,楼主的代理人是权志龙吗? doge
    Wongbrah
        3
    Wongbrah  
       2020-03-13 20:23:08 +08:00
    感谢分享
    RihcardLu
        4
    RihcardLu  
    OP
       2020-03-14 23:37:41 +08:00
    @Wongbrah 哈哈,标配了,有专业范儿
    aaajohn1996
        5
    aaajohn1996  
       2020-03-18 19:05:17 +08:00
    刚毕业工作一年,24 岁,有什么推荐的保险吗?健康险之类的。
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