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TYTheKing
V2EX  ›  招商银行

贷款利率问题请教

  •  
  •   TYTheKing · 89 天前 · 3473 次点击
    这是一个创建于 89 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    • 最近招行给了一个 e 招贷的 2.1 折券,迫于家里装修需要用钱,去看下发现借贷 5w ,等额本息的还款方式,分 18 期还,每期固定还款 2854.23 元,平均每期利息是 76.45 元,算了下总共支付利息 76.45*18=1376.1 元,好像也不高啊。
    • 但是看了下页面显示年化利率是 3.45%,前段时间看到有 v 友说现在都是 2%多的利率了,是不是还能找客户经理要更低的折扣啊
    • 想请教下广大 v 友们,这个利率值得去借嘛
    第 1 条附言  ·  89 天前
    ok ,感谢各位 v 友,打算再去看看闪电贷有没有优惠一点的券,或者等这个 e 招贷的过期看会不会发更低的
    49 条回复    2024-09-14 22:32:16 +08:00
    messnoTrace
        1
    messnoTrace  
       89 天前
    借啊,我 2.88 的利率都整了 20W 出来,
    TYTheKing
        2
    TYTheKing  
    OP
       89 天前
    @messnoTrace #1 但是我的显示 3.45%,想着有没可能弄低点,毕竟能省一点是一点啊
    messnoTrace
        3
    messnoTrace  
       89 天前
    @TYTheKing 不是给你 2.1 的券了么,应该没有的更低了,2.1 的券,整好了,存起来超过 2.1 你就白嫖银行了,银行会给你机会么
    Goooooos
        4
    Goooooos  
       89 天前
    如果能先息后本的话,可能好点
    zkd8907
        5
    zkd8907  
       89 天前
    @messnoTrace OP 这个是(相比原价) 2.1 折,不是 2.1%年化😂
    Goooooos
        6
    Goooooos  
       89 天前
    贷款跟理财不一样
    贷款还款,你手里的钱是在减少
    理财,你手里的钱是增加

    所里利息 2.1 ,相应的你要找到年化 4%以上的才可能覆盖利息
    TYTheKing
        7
    TYTheKing  
    OP
       89 天前
    @messnoTrace #3 我理解是利息打 2.1 折吧,打完折后年化利率 3.45%,不是直接年化利率 2.1%,我是想说等这个券过期,还能拿到更低那种直接变利率的券嘛,不是这种利息打折的
    Bigbelly
        8
    Bigbelly  
       89 天前
    如果发的是折扣券,利率就是原价!计算之后得出实际利率
    v 友说的 2 开头的利率,那也是券,面值多少实际就是多少,等同于你的利率折扣券优惠
    iloveayu
        9
    iloveayu  
       89 天前
    如果你资质可以先息后本,那还是很不错的
    TYTheKing
        10
    TYTheKing  
    OP
       89 天前
    @Bigbelly #8 我理解是 v 友折扣过后的利率是 2 开头的,比如楼上 2.88%,我的打折完是 3.45%,瞬间感觉高好多
    Bigbelly
        11
    Bigbelly  
       89 天前
    @TYTheKing #10 打完折才 3.45%啊,那你等着过折扣券过期,等下次给你发券,按理说会发更优惠的
    TYTheKing
        12
    TYTheKing  
    OP
       89 天前
    @iloveayu #9 这个 e 招贷好像只能等额本息还款
    runinhard
        13
    runinhard  
       89 天前 via iPhone
    2%左右基本不可能,3%可以找客户经理,一般都优惠卷
    3apiosexual
        14
    3apiosexual  
       89 天前
    3.0 的利率券 每周送一次,也有几次 2.9 的
    TYTheKing
        15
    TYTheKing  
    OP
       89 天前
    @Bigbelly #11 感谢,那我还是等等看吧
    Bigbelly
        16
    Bigbelly  
       89 天前
    @TYTheKing #15 才发现你说的是 e 招贷,我以上说的是闪电贷,其他 v 友们的应该也是,你看看你的券是不是闪电贷的。或者你可以像#13 说的联客户经理
    tianjingjian
        17
    tianjingjian  
       89 天前 via iPhone
    重庆公积金交得高得可以找我,30 万 3.0%
    opengps
        18
    opengps  
       89 天前
    年化利率是 3.45%不知道怎么算的,按照你这个 1376.1 的利息,乘以三分之二,再除以 5 万,这么算是 1.83 啊
    HanashirodotETH
        19
    HanashirodotETH  
       89 天前
    1 、它在 IRR 确实是 3.45%,在 Excel 里从上到下输入 50000 和十八行 -2854.23 ,右边输入 =IRR(这 19 行) 就可以算到了。
    2 、贷款利息天然比存款要高得多,因为银行需要承担信用风险和管理成本。对于类似的短期借贷,贷款的久期越短,实际利率相对越高。
    3 、借款利息的确认:平均久期在 0.75 年,请参考 MLF ,自行计算“信用倍数”(实际贷款利息/MLF 利息,在你的这个场景是 150%)。
    http://www.pbc.gov.cn/zhengcehuobisi/125207/125213/125446/125873/5447049/index.html (最近的 MLF )
    kenneth104
        20
    kenneth104  
       89 天前
    IRR 是 3.45%
    你可以看看闪电贷有没有优惠,我这是 3.05%
    Duanye7X24
        21
    Duanye7X24  
       89 天前
    建议使用真实利率计算器小程序,可以直接计算真实利率
    你的这个方案计算出来的真实利率是 3.47%, 所以跟你上面说的,页面显示年化利率 3.45%(基本一直)
    R18
        22
    R18  
       89 天前
    去看看兴业银行“兴闪贷” 3.0 利率 先息后本。实打实的利率。
    messnoTrace
        23
    messnoTrace  
       89 天前
    @TYTheKing 好的吧,原来我看错了,我的是闪电贷,你的是 E 招贷,你的是折扣券,我的直接是利率券
    messnoTrace
        24
    messnoTrace  
       89 天前
    @zkd8907 是,我看错了。哈哈哈哈,我的 2.88 是利率券,
    messnoTrace
        25
    messnoTrace  
       89 天前
    顺便提一嘴,我用 2.88 贷了 招行的 20W ,反手买了他的股票,参与了今年的分红 5-6 个点,也就是说,不考虑股票涨跌的情况,我白嫖了他 20W ,一年大概 3 个点的利息,当然了,跌了就另说,实际上,如果有足够低的利率,不论是哪个行,都贷出来,去买他银行的股票,只考虑分红,都能白嫖,就当时低利率融资了,前提是不考虑股票涨跌。
    Pinealxx408
        26
    Pinealxx408  
       89 天前
    不清楚啊~ 但是要是有钱就不要借,不然背上贷款很难受 qwq
    TYTheKing
        27
    TYTheKing  
    OP
       89 天前
    @Pinealxx408 #26 就是不够钱才看这些
    kenneth104
        28
    kenneth104  
       89 天前
    闪电贷,可以提前
    e 招贷,无法提前

    记得这个区别
    Wiimoz
        29
    Wiimoz  
       89 天前
    @messnoTrace 查得严不严啊?这么搞有么有法律风险?毕竟是撸贷消费贷炒股!
    duanxianze
        30
    duanxianze  
       89 天前
    不要听楼上贷款去买股票,先不说股票本身的风险,一旦被查出贷款炒股会被抽贷,严重的涉嫌骗贷犯罪
    wetalk
        31
    wetalk  
       89 天前
    每 w/每年 利息 ‭183.48‬,一般般只能说
    SteveRogers
        32
    SteveRogers  
       89 天前 via iPhone
    @messnoTrace 我的闪电贷 2.88 值么
    messnoTrace
        33
    messnoTrace  
       89 天前
    @Wiimoz 不严啊,当然你不能直接转,可以往别的行捣鼓一下,,当然了,你担心有风险就别操作了,我就提个路子
    messnoTrace
        34
    messnoTrace  
       89 天前
    @SteveRogers 这个主要就看你贷出来能干啥了,你啥也不干肯定不值
    SteveRogers
        35
    SteveRogers  
       89 天前 via iPhone
    @messnoTrace 装修 ,封阳台,买家电啊
    messnoTrace
        36
    messnoTrace  
       89 天前
    @SteveRogers 直接消费啊那没啥问题,2.88 不算高了
    purringpal
        37
    purringpal  
       89 天前
    @messnoTrace 绕来绕去把自己绕进去了?不考虑涨跌,那就假设它不涨不跌,分红是要除权的,给国家贡献税收而已,分红与除权抵消,而你一边还着利息,一边钱还不在手上,其实是被白嫖。

    所以买股票千万别说什么不考虑涨跌。
    xizh007
        38
    xizh007  
       89 天前
    我账户有个 2.9 的闪电贷的券,但是没有需求
    mc2tap
        39
    mc2tap  
       89 天前
    你这利率还不如找装修贷呀,现在装修贷纯现金方案一般在 2 厘(贷 10w 每个月 200 利息)左右吧,按贷 5 年算利率差不多在 3.3%左右
    messnoTrace
        40
    messnoTrace  
       89 天前
    @purringpal 不考虑涨跌只是一个简化说法,为了省去一堆计算而已,实际上也不太可能,这么操作的逻辑,主要在于利用分红后得到的现金, 再买入叠加股数,继续参与分红而已,,当然了,你平均持仓不到一年,或者觉得分红少,周期长,那也就不用考虑了。
    lrseee
        41
    lrseee  
       89 天前
    闪电贷现在差不多是 2.88 了吧
    dcncy
        42
    dcncy  
       89 天前 via iPhone
    @messnoTrace 1.这样操作不合规。
    2.不要上杠杆,不要上杠杆,不要上杠杆。
    purringpal
        43
    purringpal  
       89 天前
    @messnoTrace 分红是给高管套现用的,散户盯着这玩意儿都是自娱自乐,单价*数量=总价,总价不变你数量上天也没有意义,继续分红分的还是你们自己的钱,当然这个逻辑想不明白就算了,很多人炒一辈子股都想不明白。本意只想说,看似稳健的套利行为,掩盖了股票的风险,招行也是我的自选股,看看这几年走势~
    mmrpeng
        44
    mmrpeng  
       89 天前
    纠正一下,你说的 3.45%是实际年利率,而不是年化利率,3.45%是实际年利率在这个年头,感觉一般般
    tita007
        45
    tita007  
       89 天前
    坐飞机去广东买建材,老板给你发货就行。在家里收老板给你的样品,家人都看满意了,再订大批量.我是建筑设计师,其实什么都很简单。

    帮朋友装过 200 平的房子,硬装软装家具不到 20 万搞定。极简原木风,只用品牌货。一个 100 平左右的房子,所有搞完应该在 13 万以内。门店肯定花掉至少 25-30 万。

    我的装修标准是:墙面纯白,0 甲醛油漆,浅灰色地砖,卧室木地板,美的空调,品牌灯。。反正我表姐 120 平米装修了 32 万,我只会花不到 18 万,因为她电器一定要买全进口,所以超出 15 万预算。

    你需要的只是列举一个清单,一个机票,一个周末。

    随便给你写几个吧:
    800 毫米见方的浅灰色瓷砖,厂家 13 ,门店 60-100, 看你的城市房租。
    仿蚕丝窗帘,厂家 25 一米,门店 80-100 一米,家里窗帘差价就是 4000 以上
    木制手编灯,就是常见的日料店里面的灯,厂家 200 ,门店 1000 以上,我买了 4 个
    墙布,厂家 25 ,门店 100 ,高品质的那种,丝绒加密加厚的布

    100 平怎么豪华装都不会超过 15 万,如果你去厂家买建材。
    当然硬装部分,水管什么的,你的包工头肯定会收你比较贵。我的硬装不多。我是极简主义爱好者。我是原木风格,白墙。全是大白墙,80 平米看起来像 100 平。

    省钱了记得回来给我打钱,多打一点。
    你省下的这些 5-10 万。记得给自己买游戏机,旅游,把自己宠坏一点。
    消费不要借钱,存款利息已经到 1 了,消费还在 2-3 ,银行是真的坏种,你要看懂这些消费主义的陷阱好吧。
    tita007
        46
    tita007  
       89 天前
    上一条写的太保守了。 如果是 100 平米的,省下 10-15 万没错的。
    买游戏机,旅游,记得一定要给自己奖励。不然这些额外的功夫做了,没有得到奖赏,人就会觉得疲惫和劳累。家人不理解也没关系,本来就没几个家人理解自己的家人。只会跟着主流走,就会被所有的消费主义陷阱套住,一辈子累死。购买的任何东西,都只不过是为你家门口的门店的房东和银行打工而已。
    tita007
        47
    tita007  
       89 天前
    我们人均收入不高。却是全世界最超前消费和透支的厉害的。这本身就是有问题的。无非就是用抠门来给人上枷锁罢了。他们不懂,懂的人不多。一定一定一定要奖励自己!!!!才会每天都开心,才会有生活的主动权,自主权。
    Sawyerhou
        48
    Sawyerhou  
       88 天前
    如楼上所说,用闪电贷,不要用 e 招贷,联系客服意义不大,不过你可以试试。
    clarence5
        49
    clarence5  
       88 天前
    别借 e 招贷,额度低,提前还款手续费正常收
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