贷款利率怎么算

[proxytoworld]

假设 1 万贷款，分 24 个月，每个月还款 443.67 ，那么这两年实际利率怎么算

因为某银行想给我贷款，美其名曰一个月利率为 0.27%，仔细一想明面利率已经 3%了，实际上应该更高，但我不知道怎么算。

我问 claude ，给我的答案如下

根据提供的信息:

    贷款金额: 10000 元
    还款期限: 24 个月
    每月还款金额: 443.67 元

我们可以使用以下公式来计算实际年利率:

实际年利率 = [(1 + r/12)^12 - 1] * 100%

其中, r 代表月利率。

我们可以通过以下步骤来计算月利率 r:

    计算总还款额: 总还款额 = 24 * 443.67 = 10,648.08 元
    计算总利息支付: 总利息支付 = 10,648.08 - 10,000 = 648.08 元
    计算月利率 r: 月利率 r = 648.08 / (10,000 * 23) = 0.00283 = 0.283%
    将月利率代入公式计算实际年利率: 实际年利率 = [(1 + 0.00283)^12 - 1] * 100% = 3.46%

因此, 这个贷款方案的实际年利率约为 3.46%。

我问 copilot 给我一段代码

import numpy as np
import numpy_financial as npf

# 每月还款金额
payment_per_month = -443.67
# 贷款总额
loan_amount = 10000
# 还款期数
num_payments = 24

# 创建一个数组，表示每个月的现金流。第一个月是贷款金额，之后的每个月是还款金额。
cash_flows = np.array([loan_amount] + [payment_per_month]*num_payments)

# 使用 numpy_financial.irr 函数计算月利率
monthly_rate = npf.irr(cash_flows)
print(f"The monthly interest rate is {monthly_rate*100:.2f}%")
# 将月利率转换为年利率
annual_rate = (1 + monthly_rate)**12 - 1

print(f"The annual interest rate is {annual_rate*100:.2f}%")

结果： The monthly interest rate is 0.51% The annual interest rate is 6.28%

[m2276699]

年化单利计算器

[proxytoworld]

@m2276699 谢谢

[proxytoworld]

实际利率居然有 6.22%


名义年利率:
3.24%
实际年利率:
6.22%

[dallaslu]

如果你借款 1 万，月利率 0.27%，每个月应支付利息 27 元，24 个月后再偿还本金，则共还 27*24 + 10000 = 10648 元。

若每月都在还款 443.67 ，24 个月一共也是还了 10648 元。乍看没有问题。但是，第 1 期偿还利息 27 元，本金 416.67 元，第二期应该以本金 10000 - 416.67 = 9583.33 元计，利息为 25.87 元。可依次计算每期还款的详情。

另外，借款 1 万周期 24 个月，跟借款 24 万周期一个月，应该有相同的利息。按月供 443.67 元还款计划，10000*1 + 9583.33*1 + .... 最终只相当于借款 122689 元，周期一个月，利息 648.08 ，月利率 0.52%。

[leoking6]

excel 就有 irr()函数，算内部回报率的

[lele140]

知道每个月应还本息多少，然后 excel irr 函数 一拉 就知道了

[evan9527]

月息 0.27 ，
如果是先息后本，实际年息：0.27 x 12 ，
如果是分期每月还本息，那实际年息：0.27 x 12 x 2
大概估算出来就是实际利息。

[dyv9]

面向个人的短期小额贷款（香港叫私人贷款，不叫个人贷款，相当于过去民间借贷的方式）一般是用的这个忽悠的方法，它与面向公司的商业贷款或住房贷款的差别在于计息方式，正规商业贷款，每个月还了一部分本金后，下个月计息的基数就少了，产生的利息相应地减少，但私人贷款则依然用 10000 的本金来计算。所以这不公平，公平的计算方式是你有多少本金在我手里，下次还款就以这个为基数计算到还款日产生的利息。

[proxytoworld]

@dyv9 我一开始以为是真的，后面想了，还了本金，后面利率就很高了，这个骗术确实有点高明，一般人真被这个 0.27%忽悠过去了