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V2EX 提问指南
proxytoworld
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贷款利率怎么算

  •  
  •   proxytoworld · 50 天前 · 1099 次点击
    这是一个创建于 50 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    假设 1 万贷款,分 24 个月,每个月还款 443.67 ,那么这两年实际利率怎么算

    因为某银行想给我贷款,美其名曰一个月利率为 0.27%,仔细一想明面利率已经 3%了,实际上应该更高,但我不知道怎么算。

    我问 claude ,给我的答案如下

    
    根据提供的信息:
    
        贷款金额: 10000 元
        还款期限: 24 个月
        每月还款金额: 443.67 元
    
    我们可以使用以下公式来计算实际年利率:
    
    实际年利率 = [(1 + r/12)^12 - 1] * 100%
    
    其中, r 代表月利率。
    
    我们可以通过以下步骤来计算月利率 r:
    
        计算总还款额: 总还款额 = 24 * 443.67 = 10,648.08 元
        计算总利息支付: 总利息支付 = 10,648.08 - 10,000 = 648.08 元
        计算月利率 r: 月利率 r = 648.08 / (10,000 * 23) = 0.00283 = 0.283%
        将月利率代入公式计算实际年利率: 实际年利率 = [(1 + 0.00283)^12 - 1] * 100% = 3.46%
    
    因此, 这个贷款方案的实际年利率约为 3.46%。
    

    我问 copilot 给我一段代码

    
    import numpy as np
    import numpy_financial as npf
    
    # 每月还款金额
    payment_per_month = -443.67
    # 贷款总额
    loan_amount = 10000
    # 还款期数
    num_payments = 24
    
    # 创建一个数组,表示每个月的现金流。第一个月是贷款金额,之后的每个月是还款金额。
    cash_flows = np.array([loan_amount] + [payment_per_month]*num_payments)
    
    # 使用 numpy_financial.irr 函数计算月利率
    monthly_rate = npf.irr(cash_flows)
    print(f"The monthly interest rate is {monthly_rate*100:.2f}%")
    # 将月利率转换为年利率
    annual_rate = (1 + monthly_rate)**12 - 1
    
    print(f"The annual interest rate is {annual_rate*100:.2f}%")
    
    

    结果: The monthly interest rate is 0.51% The annual interest rate is 6.28%

    9 条回复    2024-04-08 00:35:48 +08:00
    m2276699
        1
    m2276699  
       50 天前
    年化单利计算器
    proxytoworld
        2
    proxytoworld  
    OP
       50 天前
    @m2276699 谢谢
    proxytoworld
        3
    proxytoworld  
    OP
       50 天前
    实际利率居然有 6.22%


    名义年利率:
    3.24%
    实际年利率:
    6.22%
    dallaslu
        4
    dallaslu  
       50 天前
    如果你借款 1 万,月利率 0.27%,每个月应支付利息 27 元,24 个月后再偿还本金,则共还 27*24 + 10000 = 10648 元。

    若每月都在还款 443.67 ,24 个月一共也是还了 10648 元。乍看没有问题。但是,第 1 期偿还利息 27 元,本金 416.67 元,第二期应该以本金 10000 - 416.67 = 9583.33 元计,利息为 25.87 元。可依次计算每期还款的详情。

    另外,借款 1 万周期 24 个月,跟借款 24 万周期一个月,应该有相同的利息。按月供 443.67 元还款计划,10000*1 + 9583.33*1 + .... 最终只相当于借款 122689 元,周期一个月,利息 648.08 ,月利率 0.52%。
    leoking6
        5
    leoking6  
       50 天前 via iPhone   ❤️ 1
    excel 就有 irr()函数,算内部回报率的
    lele140
        6
    lele140  
       50 天前
    知道每个月应还本息多少,然后 excel irr 函数 一拉 就知道了
    evan9527
        7
    evan9527  
       50 天前
    月息 0.27 ,
    如果是先息后本,实际年息:0.27 x 12 ,
    如果是分期每月还本息,那实际年息:0.27 x 12 x 2
    大概估算出来就是实际利息。
    dyv9
        8
    dyv9  
       50 天前 via Android
    面向个人的短期小额贷款(香港叫私人贷款,不叫个人贷款,相当于过去民间借贷的方式)一般是用的这个忽悠的方法,它与面向公司的商业贷款或住房贷款的差别在于计息方式,正规商业贷款,每个月还了一部分本金后,下个月计息的基数就少了,产生的利息相应地减少,但私人贷款则依然用 10000 的本金来计算。所以这不公平,公平的计算方式是你有多少本金在我手里,下次还款就以这个为基数计算到还款日产生的利息。
    proxytoworld
        9
    proxytoworld  
    OP
       49 天前
    @dyv9 我一开始以为是真的,后面想了,还了本金,后面利率就很高了,这个骗术确实有点高明,一般人真被这个 0.27%忽悠过去了
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