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china521
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平台收到境外疑似洗钱冲值,导致支付宝接口被封, 有可能被请喝茶吗.

  •  
  •   china521 · 159 天前 · 3028 次点击
    这是一个创建于 159 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    这个用户(注册我们平台的 IP 来自柬埔寨)

    • 先从百度搜索了一个关键字(百度来源连接加密无法查看什么关键字, 感觉是随机找到我们平台)
    • 然后由百度搜索结果跳转到了我们运营的网站 A, 然后他尝试冲值失败了, A 网站只接受微信支付
    • 然后他又从 A 网站上点击我们在运营的 B 网站的连接,我们 B 网站是一个收费工具平台,接受支付宝/微信冲值
    • 这个用户一注册就开始冲值, 从 100 到 2000 ,价格随机 1212, 326, 592 这样的随机数字
    • 两天内充值了近 3 万 RMB, 基本上是用不同的支付宝账号,扫码充值到他同一个在我们平台注册的同一个 ID
    • 第三天,收到支付宝邮件,延迟到账,三天后解冻,我们这时候才发现,把所有异常充值都点击了退款
    • 三天后,收到支付宝通知,停止我们的账号收单功能,支付接口报废, 一年后才可以再申请。

    后续:

    联系支付宝客服只说系统检测到我们支付收款账号风险过高, 不说明具体原因

    我们复盘了整个事件, 列出了可能有用的信息, 请有经验的 V 友们解惑:

    • 对方的浏览器指纹信息很少(正常很多)操作环境疑似虚拟机
    • 从 Agent 判断浏览器器时区为中国,语言为中文,IP 是境外,
    • 我们平台支付宝收款方是个人商户,不是企业, 平时一天收款只有 200 左右, 用户量不大
    • 我们平台没有提供直接提现功能,需要发工单,申请退款才给退款
    • 我们在第三天锁定了他的用户账号以后,发邮件给对方没人回复,而且他又尝试注册并冲值了其它两个账号,后期我们退款并禁止了境外 IP 注册才停止

    支付宝邮件内容:

    支付宝根据期对您经营行为的核查及监测,判定您的账户存在不适当之行为或(及)交易风险。
    故我司依据《支付宝服务协议》及相关线上附属协议及规则,现决定终止向您提供所有支付产品及相关服务。请于 12 个月后重新申请。
    支付宝(中国)网络技术有限公司
    

    请教 V 友们,这最有可能发生了什么,如何保护自己避免被喝茶, 不胜感激.

    28 条回复    2024-01-29 08:36:56 +08:00
    x86
        1
    x86  
       159 天前
    学到了,以后搞友商就这样玩🐶
    petercui
        2
    petercui  
       159 天前
    这种事怎么会请喝茶啊,直接拷走都有可能的。
    Hyschtaxjh
        3
    Hyschtaxjh  
       159 天前
    帮信罪 进去蹲一年
    swulling
        4
    swulling  
       159 天前 via iPhone   ❤️ 1
    不至于犯罪哈,没有主观上的因素。

    问题是支付平台自己没有做好风控。
    murmur
        5
    murmur  
       159 天前
    你们是干啥的,拿你们洗钱,卖游戏卡还是充话费的啊

    用个人商户挂网上停你好像没毛病,个人商户只是给线下面对面用吧
    china521
        6
    china521  
    OP
       159 天前
    @murmur 付费的在线工具应用类, 这里不发网址了,有广告嫌疑
    china521
        7
    china521  
    OP
       159 天前
    @petercui 别吓我,认真点 -:)
    ho121
        8
    ho121  
       159 天前
    搞废一个收款账号这么容易?
    vanityfairn
        9
    vanityfairn  
       159 天前
    原因还是平台没有做好支付风控。
    洗钱风控触发后,支付渠道拒绝后续交易不是很正常的么。且渠道永远不会透露自身的风控规则。

    不太会被喝茶,影响自身业务而已。
    dapang1221
        10
    dapang1221  
       159 天前
    自查下你们平台有没有用户退款/提现之类的功能,黑产肯定是发现你们的钱能提出来所以才充值刷钱的,不然支付宝侧都是原路退
    lianxiaoyi
        11
    lianxiaoyi  
       159 天前
    我们微信商户也是被当作收款工具了,别人投诉了没处理,现在基本是黑户了,申请啥都不给过。
    petercui
        12
    petercui  
       159 天前
    @swulling
    有没有主观因素执法机构怎么能确定呢?所以如果真被盯上了,只能是先将相关人等以协助调查名义控制住再说啊。

    @china521
    petercui
        13
    petercui  
       159 天前
    @china521 不过没关系啦,才 3w 而已,都不够看一眼的。
    SilentOrFight
        14
    SilentOrFight  
       159 天前
    他提现 or 其他渠道退款了吗?
    不然你原路退回对方也洗不了啊?
    imnpc
        15
    imnpc  
       159 天前
    这种金额的需要报警留下记录 + 报案回执,避免以后查到帮信罪...
    china521
        16
    china521  
    OP
       159 天前
    @SilentOrFight 我们直接后台点退款原路退回了
    @imnpc 给支付宝打电话,支付宝客服说你们退回就行了,不用报警,但我想现在这种大环境,不知道是不是应该多一事不如少一事
    @lianxiaoyi 他还尝试微信了,估计没过风控
    @dapang1221 我们不提供提现什么的,退钱不要了,要发工单人工审核才可以
    @vanityfairn 感谢回复,我们现在只能屏蔽了境外 IP 注册了,其它也不知道怎么加风控
    @ho121 是的,三天就搞废了给我们
    SilentOrFight
        17
    SilentOrFight  
       159 天前
    @china521 #6 工具应用类就不要有所谓的充值储值功能,开多久会员充多少钱不就好了?话说你们这也没法洗,为啥给你们充值呢?
    Sosocould
        18
    Sosocould  
       159 天前
    不至于。但既然你的通道被搞废了,建议后续引入 KYC 机制。
    lakehylia
        19
    lakehylia  
       159 天前
    充值,至少要注册拿到手机号码吧,不然什么也没有,挺危险的。
    Otakism
        20
    Otakism  
       159 天前
    个人商户账号多收几笔夜间、境外支付很容易就风控了
    喝茶不至于、这点交易量
    pengtdyd
        21
    pengtdyd  
       159 天前
    为啥不封 IP ?限制只能大陆 IP 使用。
    china521
        22
    china521  
    OP
       158 天前 via iPhone
    @pengtdyd 现在封了
    @SilentOrFight 按使用次数收费的,所以充值可以自定义,也不知道他用多少次
    @Sosocould 感谢,至少手机号验证码认证
    @Otakism 确实是 现在已经黑名单了,名下的企业也注册不了支付系统了,提示等级太低
    estk
        23
    estk  
       137 天前
    不知道是不是最近比较猖獗,我也收到,但是支付宝消息直接跟我说拒绝了对方的支付
    Steps
        24
    Steps  
       137 天前
    之前的客户,做 VPS 的,他们和同行 在几天内陆续被 柬埔寨的 IP 充值,2-3 万 不等。。。

    结局是一样的,被支付宝 延迟付款,然后冻结了。
    Steps
        25
    Steps  
       137 天前
    之前的客户,做 VPS 的,他们和同行 在几天内陆续被 柬.埔.寨的 IP 充值,2-3 万 不等。。。

    结局是一样的,被支付宝 延迟付款,然后冻结了。
    china521
        26
    china521  
    OP
       137 天前
    @Steps 不知道这些冲值的人这么做意义在哪, 过段时间申请退款用来洗钱??
    Steps
        27
    Steps  
       137 天前
    @china521 #26 不知道啊,他们充值了,我们发现后就在平台申请了退款,想着少一些的责任
    cokey
        28
    cokey  
       119 天前
    @china521 就是洗钱啊,赃款打到你的干净账户,然后申请退款,你的干净账户打给他打的就是干净的了,这不就洗干净了,免费洗钱
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